家族理財辦公室 實現財富傳承

【明報專訊】傳統中國人習慣把家族生意，傳給子女及安排親戚於公司內任職，以家族式管理及發展、將財產傳承。但俗語說「富不過三代」，若管理不善，龐大的財富亦可付之流水，或引發家族後人爭產。反之，歐美不少家族企業，卻可以傳承百年之久。


以往家族企業只僱用數名員工管理資產，時移世易，現今已改為聘請專業理財顧問團隊，成立專屬的家族理財辦公室，由專業人士管理家族資產，提供一切投資、會計、法律、教育和其他服務。


金融危機引發需求

近年，理財顧問的行業已發展蓬勃，不少人都有聘請理財顧問，管理資產及提供投資建議。但全球金融危機的出現，以及市場低迷，令投資回報及財富大幅下降，引發家族企業尋求提供更貼身、度身訂做、謀求長遠資產增值及傳承、專屬的家族理財辦公室及團隊。


另一方面，歐美企業講究將所有權及管理權分開，從家族外聘請有能力的人士管理企業，而非中國人習慣純粹由家族成員承繼兼管理。由於並非每位家族成員均有營商能力，或者只偏袒個人利益而非家族整體利益，往往導致經營不善或揮霍無度，因此家族理財辦公室的出現，正可協助企業以更系統化及專業的方式管理、分配及傳承資產。


可助中國企業擺脫枷鎖

家族理財辦公室是指結合私人銀行、投資銀行、綜合銀行、企業經營顧問等，為家族量身定做的資產管理方案，並提供所有企業所需的綜合顧問服務，並為企業解決財產傳承及經營提供建議。


因此，家族理財辦公室通常包括多方面的專才，如理財顧問、執業律師、註冊會計師、投資經理、證券經紀、保險經紀、銀行家、信託專才等專業管理團隊，為家族企業，從總體上協調及統籌各專家，提供緊密及周全的服務，產生更強力量及成果。


因應家族企業的需要，現時家族理財辦公室的服務範圍已不限於理財投資，還可提供巨額財產管理、處理投資管理、稅務規劃、風險管理、慈善捐贈、信託等，還引申至教育、管理房產及遊艇等財產、法律、招聘、解決家族財產的永續問題、尋找業務合作伙伴、融資、財產分配及執行等多元化的服務。


家族理財辦公室的概念，於亞洲仍屬發展階段，若發展成熟，相信有助中國企業擺脫「富不過三代」的枷鎖。


張佩儀

美國萬利理財控股 有限公司亞太區總裁