投保申報 按「最高誠信」原則

【明報專訊】相信大部分人也同意誠信對個人、公司以至政府均至關重要。誠信可說是保險業之本，投保人向保險公司披露準確無誤的資料，保險公司才能提供最全面和適切的保障方案。


對投保壽險有經驗的讀者或曾被保險公司要求填寫受保人在過去12個月內有否吸食任何煙草產品的習慣。到底保險公司如何區分吸煙者呢？是一日一包還是一個月一包？交際應酬時才吸煙的「社交煙民」（Social Smoker）是否需要申報呢？


「社交煙民」也算吸煙者

在最高誠信的原則下，投保人應對保險公司的查詢如實披露。因此，無論受保人是交際應酬時才抽一兩支煙的「社交煙民」，或是煙不離手的「長期煙民」（Heavy Smoker），如果在投保前12個月內曾經吸煙，就算已經戒煙，也會被視作吸煙者。


吸煙危害健康，每吸食一支香煙，等同吸入了4000種化學物質，會使壽命縮短5至15分鐘；所以保險公司在審批吸煙者的保險申請時，一般會把相關的風險計算在內。吸煙者與非吸煙者投保相同計劃的相同保額時，保費會有差異──保險公司會按「吸煙人士類別」向吸煙者徵收保費。


不如實申報 保單可失效

除吸煙飲酒等習慣外，保險公司也會要求投保人填寫多項受保人個人健康狀况的資料，受保人過往病歷或身體不適的情况也應按保單申請書要求如實披露，例如常見的高血壓、痛風症或皮膚疾病等。


如果保險公司在批出保單申請後，才發現投保人未有如實填報身體健康狀况，保險公司有可能會調整保費，甚或導致保單失效，令受保人失去保險計劃的保障。為免引起任何不便，投保時請大家切記堅守「最高誠信」的原則。


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