退休醫保 選全額賠償

【明報專訊】當記者為自己計劃退休時，除考慮會否有「有瓦遮頭」外，最不確定的是自己身體狀况，如果身體健康，醫療開支少，退休生活較易部署，若病痛多，醫療開支高，在退休部署上資金更應「鬆動」。雖然，不少僱員也會有醫療保險，不過，只能保障至退休時，退休後也需要一份個人醫療保障以分擔在醫療支出。以往醫療開支是每個項目計算，更設定賠償上限，有機會支出超出賠償上限，投保人要自掏腰包。保柏最新推出的醫療保障計劃，可以自選全數賠償保障，每年多付184元，便不設每項賠償上限，只有每年總賠償額限制，私家房每年賠償上限為70萬元，每年會重新計算。


保柏（亞洲）助理總經理（市場部）陳慧儀表示，一般醫療保險的賠償，會受每項醫療費用的保障上限所限制，雖然有些項目會賠得足，但亦可能會有些費用（通常是手術費及醫院雜費）超出了保障上限而不能獲賠償。今次在「保柏卓康健醫療保障計劃」內新增兩大保障—「全數賠償保障」及「 產科保障」。此兩項保障都是可以給投保人自由選擇會否加入基本保障內。因為基本保障計劃的每項保障都設有最高賠償額，若某保障項目超過最高保障額，受保人是需要自付。


入院開支合併一個保額

而「全數賠償保障」有別一般賠償方法，入院開支多少就賠償多少，所有合資格的醫療開支合併在一個保障額內賠償，不再將醫療費用分項計算，私家房保障每年最高為70萬元，半私家病房40萬元及大房20萬元。不論是住院費、醫生費、巡房費、手術費、麻醉師費和雜費等，只要醫療總開支在最高保障額內，便會作出100%全數賠償。


不過，投保人要留意，入院前需要向保柏申請，若在非辦公室入院可以透過指定網絡醫生轉介入私家醫院，指定網絡醫生會補辦申請，受保人便不需要支付任何醫療費用。而在保柏指定的7間私家醫院接受治療後，可免按金、免繳費、免索償的服務。7間醫院包括養和醫院、嘉諾撒醫院、香港港安醫院、香港浸信會醫院、聖保祿醫院、聖德肋撒醫院及仁安醫院。


多病多索 不收額外保費

陳慧儀表示，該計劃是「終生續保」保證。不論投保人的健康狀况出現轉變，或在多病多索償的情况下，都不會收取個人額外保費。由於「全數賠償保障」屬自選的附加保障，萬一投保人用完當年保障額，亦可於下一次索償基本的住院及手術保障，但保障項目與一般保障一樣有最高賠償額限制。當然，當年用完保障額後可以第二年還原，直至終身。


無論投保任何保險計劃，投保人也要留意不保項目，好像實驗性及未能通過美國食品及藥物管理局註冊的藥物，投保人試用，也不獲保障。


明報記者 龍彩霞