治理銀行亂收費 先破「旋轉門」

【明報專訊】國家發改委最近在監察部機關報《中國紀檢監察報》發表文章，稱商業銀行亂收費問題嚴重，「群眾和企業反映強烈」，並直指行業監管部門監管不力，受到輿論廣泛關注。


銀行獨大 隨意收費

在對浙江、湖北等11個省市商業銀行貸款相關收費的檢查和調研中，發改委發現亂收費現象頗為普遍。一些銀行為了應付價格主管部門的檢查，還偽造虛假服務協定和服務記錄，「情節十分惡劣」。參與調研的人士說，檢查中發現的問題「觸目驚心」。


內地銀行或是全球最容易賺錢的銀行。利率由政府制定並加以管制，長期維持存貸款的高息差，且融資結構中大約七成來自間接融資，銀行信貸在資金配置中佔絕對主導地位，銀行坐收息差就可賺得盤滿鉢滿。


息差收入在中國銀行業利潤中佔比高達八成，美國等發達國家僅為5成。去年12家上市銀行錄得淨利潤8415億元人民幣，約佔A股上市公司總利潤的一半。


憑藉壟斷地位，內地銀行還設立了種類複雜、名目繁多的收費專案，少則幾十項，多者數百項。這些收費專案絕大部分由商業銀行總行制定，只須報專業監管部門備案即可收取，隨意性很大。像異地匯款，各家銀行收取費用的標準差距竟然達到10幾倍。


貸款企業和個人更是銀行眼中的「唐僧肉」，在貸款過程中附加收取貸款承諾費、財務顧問費、融資顧問費等不合理費用已經成為銀行業的「明規則」，收費成為貸款的附加條件，收了費之後又很少或根本沒有提供相關服務。


貸款設限 服務欠奉

銀行亂收費、賺暴利很大程度上與其壟斷地位有關。如何治理銀行業亂象，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，「要靠郭樹清（證監會主席）而不是尚福林（銀監會主席）」。即唯有大力發展資本市場，提高直接融資比重，方可改變銀行業獨大的格局。


不過要改變中國金融整體格局非一日之功。治理銀行亂收費，當下最有效的應是內部自律和外部監管雙管齊下，尤其是要加強外部約束。在此過程中，打破「旋轉門」尤為關鍵。


如果監管部門和商業銀行之間頻繁地交叉任職，監管部門高官時不時空降銀行當高管或顧問，銀行從業人員又可被直接選拔到監管部門任職，「旋轉門效應」必然導致監管和處罰的弱化。今年以來，監管部門一直在大張旗鼓「整頓」銀行業，迄今收效甚微，自然也在情理之中。


「旋轉門」致監管不力

國家發改委價格監督檢查與反壟斷局和監察部均將治理銀行業亂收費列入今年工作重點，進展卻不如人意。有關人士透露，在查處過程中受到銀行和行業監管部門的「重重阻力」。在上述文章中，發改委稱，「旋轉門」制度是監管不力的重要原因之一，應建立和完善監管人員回避制度。


馮其十