日本80年代 曾現跨代按揭

【明報專訊】按揭合約期愈來愈長，主因之一是樓價高企，借款人為了減少每月支出，唯有將按揭年期攤長，4月份按揭數字顯示，平均供款年期為24.75年，屬歷史高位；而銀行為了生意需要，加上攤長年期令利息收入更高，亦樂意配合。日本樓價在80年代末的樓市高峰期，據說更出現「一屋供三代」的按揭安排，按揭年期可長達80年。


港平均供款期達24.75年 見新高

在80年代，日本國內興起了投機熱潮，尤其在股票交易市場和土地交易市場更為明顯。其中，受到所謂「土地不會貶值」的土地神話的影響，地價開始上升。當時日本市民相信，東京23個區的地價總和，可達到了能夠購買美國全部國土的水平，而銀行則以不斷升值的土地作為擔保，向客戶大量放款。由於土地價值上升，令樓價急升，按揭借款人需以長按揭合約期，來減低每月供款，甚至出現「跨代供樓」的情况。


泡沫爆破 債務延至下一代

然而，在80年代末期，日圓急速升值，日本企業的國際競爭力因而下降，至90年代初期，日本泡沫經濟爆破，不少家庭因此而負債，債務亦延續至下一代。除香港外，台灣及美國亦有長達40 年的按揭供款計劃。


分析員：銀行承受風險不大

經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓指出，除了樓價貴外，有供款人通過不到壓力測試，亦會選擇將供款期延長，不過，由於不是每間銀行都提供40年按揭，而銀行亦會留意供款人財政狀况及物業質素，來審批按揭年期，因此銀行所承受的風險亦不大。