風險﹕■鄉鎮銀行業務存在競爭

【明報專訊】農行經營的鄉鎮市場，並非完全沒有競爭。花旗指出，農行於鄉鎮市場有領導地位，但近年城鎮商業銀行的冒起，對農行存在一定競爭。而且，中行、建行、工行等銀行，亦可進入鄉鎮市場，與農行構成一定競爭。 ■員工學歷平均較低 農行的員工學歷，較其他內銀股為低。花旗資料顯示，僅1.9%員工擁有碩士學歷，27.7%擁有學士學歷。反觀工行有2.3%員工擁有碩士學歷，37.5%員工擁有學士學歷，比例明顯較高。 ■三農貸款易受天災影響 農行涉及的三農貸款（農村、農業、農民）比例較大，天災對於其客戶的負面影響存在。中金指出，農業受到天氣影響較大。農行的鄉鎮三農貸款，會受天災影響。例如2008年9月，颱風吹襲廣西省，造成約69億元人民幣經濟損失，亦令農民相關不良貸款提升。