回報以外 須留意保單條款

【明報專訊】投保儲蓄保險，除了是參與了一個儲蓄計劃，其實亦是投保了一份人壽保險，故於選擇儲蓄保險產品的時候，除了比較產品之間的回報率，亦應該要多加留意保單的條款，才可以為自己帶來更佳的保障。


當中，最重要的當然是身故賠償，基本上賠償額應該不會少於「已支付保費總額」的101%，然而不同的保單，於身故賠償的條款上會有一定的差異，例如友邦的簡易特級「高息保」，如果投保人於第二個保單周年後不幸離世，則受益人會獲得相等於「已支付保費總額」的110%，或保證現金價值（以較高者為準），然後再加上累積紅利作為賠償。


倘失業 可延後付保費

另外比較重要的條款有兩項，第一項是「失業延付保障」，若然投保人失業，支付保費的寬限期會獲得延長（例如由到期日後的31日延長至365日）。不過，在此有一點要留意的是，上述的「失業」必須是非自願性質，例如被開除，投保人亦必須向保險公司提供持續失業的證明，才可以獲得延付保費的保障。


第二項是「傷殘免付保障」，若然投保人於60歲之前以及保單生效期內，因為意外而「完全以及永久傷殘」，投保人可以獲得豁免支付餘下的保費。然而，在此亦有一點要留意的是，「完全以及永久傷殘」是指投保人因為此「傷殘」而完全不能從事「任何可以賺取收入」的工作。如果受保人只是因為此「傷殘」——例如斷掉一隻手指甚至一隻手臂，而完全不能從事「之前」的工作，便不會獲得豁免。