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【明報專訊】港通脹猛於虎，退休金究竟要準備幾多才足夠？本期集合不同調查數據，綜合香港打工仔要維持舒適的生活模式，薪金替代率（Replacement Ratio, RR）平均須達到七成，即退休後支出等於退休前月入的七成。不過，現時本港強積金的供款比率只佔僱員人工10%，根本不足以應付長達10年以上的退休生活，它們的功能不應常被誇大，實踐其他個人投資來得實際。
現供款率 不足應付10年
港人愈來愈長壽，要有效計劃退休後的財政狀况，主要有兩個方法，一是財政開支，二是替代率（RR）。前者較容易明白及受到金融機構廣泛採用，度身計算每人預期退休後的所有使費；後者則評估薪金的百分比能足以維持退休後的生活水平，這涵蓋一系列因素，包括總收入、強積金、其他社會保障及稅款，比較退休前後的數據後而計算出RR。若RR等於70%，即打工仔便能清楚明白，如何在欠缺穩定收入下，靠其他的投資收入維持每月人工七成的金額，要知道這絕不能單靠強積金而一勞永逸。
有報道曾指內地的薪酬替代率平均為20%至23%，美國退休人士的RR則較高，為94%；據積金局去年1月報告，港人的人工RR較美國人為低，高薪一族介乎60%至70%，中至低收入人士則為70%至80%（詳見表）。坊間亦有另一計算，以退休前月入1萬元的打工仔及供款30年為例，強積金的入息RR僅低約兩成，即退休後強積金只能應付每月2000元的生活費，與距離七成的目標相距甚遠。
要提高工資RR，打工仔可以每月作額外的供款，提高強積金每月的供款比率，或者靠其他個人投資如股票、外匯及基金等，增加額外收入，總之不能癡想強積金能夠助大家安享晚年。
撰文：劉佩珊
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