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【蘋果日報】《財務背景》
陳太（32歲）一家四口，丈夫（34歲）任導師月入1.5萬元、自己當老師月入3.8萬元，每月家庭收入5.3萬元。陳太每年穩定加薪，若不升職，頂薪達5萬元。可是每月開支較大，除了租樓、請工人、父母家用、養車、小孩學費，還有個人醫保及子女儲蓄保險，每月餘錢僅約5,000元或以下。
夫婦重視幼兒教育，大仔學費每月6,000元，女兒兩年後學費估計相同，加上計劃兩年後再生一名小孩，財政上未知能否支持。近期他們抽中居屋，正準備購買400多萬元單位，首期希望盡量多付，減輕供款支出。
《資產組合》
現金100萬元、股票10萬元、強積金（丈夫）20萬元、公積金（太太）9萬元，合共139萬元。
《理財目標》
一、兩年後打算再生一名小孩；二、購買居屋；三、希望65歲退休後有2至4萬元穩定收入。
生小朋友是個人選擇，實在不便提出意見，但陳生陳太每月生活收支掹掹緊，想再生小朋友就必須小心計數。陳生工作用的汽車支出高達1萬元，即使家庭總收入有5.3萬元，但實際上每月已有20%收入花到養車之上，並不划算，建議如非必要，應省下養車的支出，而且可等待太太人工加至4萬元或以上，再考慮生第三名小孩。
要明白養車支出大，每月1萬或者已計少了，因為除了車位、油錢、牌費燕梳，還有抄牌、維修，甚至數年後換車等不可預測的開支，因此以陳生陳太的情況，現階段養車會較為困難，應權衡不同目標而取捨。
夫婦喜歡小朋友，對大仔教育的投入資金都較高，當女兒長大，學費支出將會增加，建議捱過幼稚園階段，可選擇津貼學校，省下學費支出，亦有助兩年後生第三名小孩提供財務空間。現時每名小孩月供2,500元的教育基金，假如沒有打算到外國升學，似乎儲得太多，以此計算，18年後未計回報，教育基金可達54萬元，本地大學每年學費只需4.2萬元，較幼稚園學費更便宜，因此基本儲蓄已足夠應付。
為退休宜加大年金供款
有關購買居屋安排，陳生陳太現時手上的100萬元現金，暫不宜投資任何風險產品，如有空間可選擇一些高息定存，等待上車。供樓方面，假如付100萬元首期，按揭300萬元，供25年，即每月供款約1.3萬元，較目前租樓開支多，而且進入加息周期，供樓預算要再鬆動一點。
至於退休安排，目前月供1,000元年金計劃，供30年可能大約有100萬元，退休後每月只會有約6,000至7,000元收入，供款要加大三倍，即月供3,000元，65歲退休後才能達到2萬元的收入。陳生陳太生活費僅3,000元，左慳右慳或者可以，但生活始終需要娛樂，偶爾去旅行亦無妨。
莊太量 中大劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長
長青網 - 一站式長者及護老者生活資訊網站
陳太（32歲）一家四口，丈夫（34歲）任導師月入1.5萬元、自己當老師月入3.8萬元，每月家庭收入5.3萬元。陳太每年穩定加薪，若不升職，頂薪達5萬元。可是每月開支較大，除了租樓、請工人、父母家用、養車、小孩學費，還有個人醫保及子女儲蓄保險，每月餘錢僅約5,000元或以下。
夫婦重視幼兒教育，大仔學費每月6,000元，女兒兩年後學費估計相同，加上計劃兩年後再生一名小孩，財政上未知能否支持。近期他們抽中居屋，正準備購買400多萬元單位，首期希望盡量多付，減輕供款支出。
《資產組合》
現金100萬元、股票10萬元、強積金（丈夫）20萬元、公積金（太太）9萬元，合共139萬元。
《理財目標》
一、兩年後打算再生一名小孩；二、購買居屋；三、希望65歲退休後有2至4萬元穩定收入。
生小朋友是個人選擇，實在不便提出意見，但陳生陳太每月生活收支掹掹緊，想再生小朋友就必須小心計數。陳生工作用的汽車支出高達1萬元，即使家庭總收入有5.3萬元，但實際上每月已有20%收入花到養車之上，並不划算，建議如非必要，應省下養車的支出，而且可等待太太人工加至4萬元或以上，再考慮生第三名小孩。
要明白養車支出大，每月1萬或者已計少了，因為除了車位、油錢、牌費燕梳，還有抄牌、維修，甚至數年後換車等不可預測的開支，因此以陳生陳太的情況，現階段養車會較為困難，應權衡不同目標而取捨。
夫婦喜歡小朋友，對大仔教育的投入資金都較高，當女兒長大，學費支出將會增加，建議捱過幼稚園階段，可選擇津貼學校，省下學費支出，亦有助兩年後生第三名小孩提供財務空間。現時每名小孩月供2,500元的教育基金，假如沒有打算到外國升學，似乎儲得太多，以此計算，18年後未計回報，教育基金可達54萬元，本地大學每年學費只需4.2萬元，較幼稚園學費更便宜，因此基本儲蓄已足夠應付。
為退休宜加大年金供款
有關購買居屋安排，陳生陳太現時手上的100萬元現金，暫不宜投資任何風險產品，如有空間可選擇一些高息定存，等待上車。供樓方面，假如付100萬元首期，按揭300萬元，供25年，即每月供款約1.3萬元，較目前租樓開支多，而且進入加息周期，供樓預算要再鬆動一點。
至於退休安排，目前月供1,000元年金計劃，供30年可能大約有100萬元，退休後每月只會有約6,000至7,000元收入，供款要加大三倍，即月供3,000元，65歲退休後才能達到2萬元的收入。陳生陳太生活費僅3,000元，左慳右慳或者可以，但生活始終需要娛樂，偶爾去旅行亦無妨。
莊太量 中大劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長
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