經濟客飯：欠卡數的怪行徑

【蘋果日報】「千金散盡還復來」，李白若果活在今天，相信會欠落一身卡數。早前一個個人信貸評級機構公佈數據，話不少95後繼承了詩人的精神，欠卡數情況有惡化趨勢。後生仔唔識諗，符合所謂世代鬥爭的故事大綱，自然引來熱烈討論（我推薦朋友渾水和周顯的文章）。
經濟學者的一般形象，是離地，缺乏實際經驗，只懂硬套教科書理論。今次是例外，皆因我有頗為豐富的欠卡數經驗：十幾年前的研究生年代，有頗長一段時間我欠落港幣六位數字的卡數，每月人工只僅僅夠還min pay。畢業之後的那個夏天沒有收入，更慘到幾張卡都即將碌爆，連食飯都有困難。也許當年我好有信心，知道會找到工作，所以奉行經濟學的「生命周期」理論，先使未來會賺的錢。結果，夏天之後開始誤人子弟，一年內就還清所有卡數。還完錢之無比暢快的感覺，我依然記得。
我的行為勉強可解釋，另一種欠卡數的行為就較難明了。有研究分析過信用卡數據，發現有好多人一邊欠落好多卡數，一邊又持有不少的投資產品（包括現金、定期）。信用卡年利息閒閒地十幾廿厘，投資回報好難有得比，銀行存款就更加不用說。有錢唔還寧願捱高息，大家身邊有沒有這樣的奇怪個案？
曾國平
美國維珍尼亞理工大學經濟系副教授
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