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【蘋果日報】本港銀行8月初集體上調新造按揭息率，現時市場新造按息介乎2.25至2.35厘左右，對一般業主來說，轉按只可以賺回贈。不過，就揀選了高息、高成數按揭的業主而言，雖然要額外抬錢，但轉按產品仍是沙漠甘泉。
3年前5%首期可上車
3年前，「劏房盤」紅磡環海．東岸開售，沙中綫概念、低至5%首期，編織出一個「不可多得」的上車夢，吸引不少地產代理入市。有地產代理向本報透露，當年選擇即供、九成半高成數按揭計劃，一按部份息率以銀行利率為準，二按部份由發展商提供，首4年定息2.15厘，其後最優惠利率（大P）加0.75厘，實際按息6厘，「依家仲係蜜月期，供多年，還多年先，發展商提供嘅低息優惠期屆滿，就會轉按去銀行」。
中原按揭經紀董事總經理王美鳳預期，高息、高成數按揭計劃優惠期一過，會引發大量轉按需求。要注意的是，若將貸款由發展商轉按至銀行，按揭成數將由八、九成半降至五、六成，少不免要補回首期差額。可幸的是，過去3年樓價有可觀升幅（以當時最平單位313.8萬元計，市場估值升至近500萬元），用家未必需要抬錢轉按，但要留意供款能力是否通過銀行壓力測試。
當年不少人有揀選建期付款方法，亦即是發展商炮製的直通車計劃（一按第二年加至6厘息，194方呎單位利息245萬元）。上月發展商落實按揭利率，首年4.75厘，次年起升至6厘，預期利息支出大增，不少買家大失預算；據講幾百個用家受影響，該代理指「大家都以為收樓利率大概會係2.35厘，一收樓，惟有轉按去銀行，唔使捱貴息」。
王美鳳亦突破盲點，指出建期付款方式其中一個限制是按揭需以買入價或最新估值計，而且以較低者為準；換言之，「直通車」業主不能夠因為樓價升，而享受到較高估值，隨時要抬錢上會。
現金回贈抵銷部份利息
舉例以當時最平單位313.8萬元計，業主已付5%首期（15.69萬元），其後每月供0.35%，3年累付約40萬元左右，即大概支付樓價的15%，餘下大約85%，相當於266.73萬元，可用發展商按揭。如要轉按至銀行，最多可借六成；換言之，用家要付出樓價25%至銀行才能上會，相當於大約78萬元，能力不及就只能硬食貴息。
翻查金管局數據，去年有近三成新造按揭屬於轉按，今年上半年，轉按宗數仍佔25.45%。以400萬元貸款做轉按的話，新造按息上調0.1厘；換言之，一年利息要多付4,000元，兩年罰息期內，利息支出就較原有按揭計劃多約8,000元。
按計劃執行董事葉敬誠透露，近期轉按查詢減少，「由年初至7月，用任何角度計（轉按）都有着數；踏入8月，銀行陸續加按息，客戶要再計過數，佢哋都有一定疑慮，（轉按）市場就會靜咗」。 葉續指，銀行仍提供貸款金額1.7%至1.9%現金回贈，相當於6.8萬至7.5萬元，扣除律師費後亦可抵銷逾10年的利息開支，只要往後恒常在合適時機轉按，基本上可節省不少利息支出。
記者︰黃珮琳
3年前5%首期可上車
3年前，「劏房盤」紅磡環海．東岸開售，沙中綫概念、低至5%首期，編織出一個「不可多得」的上車夢，吸引不少地產代理入市。有地產代理向本報透露，當年選擇即供、九成半高成數按揭計劃，一按部份息率以銀行利率為準，二按部份由發展商提供，首4年定息2.15厘，其後最優惠利率（大P）加0.75厘，實際按息6厘，「依家仲係蜜月期，供多年，還多年先，發展商提供嘅低息優惠期屆滿，就會轉按去銀行」。
中原按揭經紀董事總經理王美鳳預期，高息、高成數按揭計劃優惠期一過，會引發大量轉按需求。要注意的是，若將貸款由發展商轉按至銀行，按揭成數將由八、九成半降至五、六成，少不免要補回首期差額。可幸的是，過去3年樓價有可觀升幅（以當時最平單位313.8萬元計，市場估值升至近500萬元），用家未必需要抬錢轉按，但要留意供款能力是否通過銀行壓力測試。
當年不少人有揀選建期付款方法，亦即是發展商炮製的直通車計劃（一按第二年加至6厘息，194方呎單位利息245萬元）。上月發展商落實按揭利率，首年4.75厘，次年起升至6厘，預期利息支出大增，不少買家大失預算；據講幾百個用家受影響，該代理指「大家都以為收樓利率大概會係2.35厘，一收樓，惟有轉按去銀行，唔使捱貴息」。
王美鳳亦突破盲點，指出建期付款方式其中一個限制是按揭需以買入價或最新估值計，而且以較低者為準；換言之，「直通車」業主不能夠因為樓價升，而享受到較高估值，隨時要抬錢上會。
現金回贈抵銷部份利息
舉例以當時最平單位313.8萬元計，業主已付5%首期（15.69萬元），其後每月供0.35%，3年累付約40萬元左右，即大概支付樓價的15%，餘下大約85%，相當於266.73萬元，可用發展商按揭。如要轉按至銀行，最多可借六成；換言之，用家要付出樓價25%至銀行才能上會，相當於大約78萬元，能力不及就只能硬食貴息。
翻查金管局數據，去年有近三成新造按揭屬於轉按，今年上半年，轉按宗數仍佔25.45%。以400萬元貸款做轉按的話，新造按息上調0.1厘；換言之，一年利息要多付4,000元，兩年罰息期內，利息支出就較原有按揭計劃多約8,000元。
按計劃執行董事葉敬誠透露，近期轉按查詢減少，「由年初至7月，用任何角度計（轉按）都有着數；踏入8月，銀行陸續加按息，客戶要再計過數，佢哋都有一定疑慮，（轉按）市場就會靜咗」。 葉續指，銀行仍提供貸款金額1.7%至1.9%現金回贈，相當於6.8萬至7.5萬元，扣除律師費後亦可抵銷逾10年的利息開支，只要往後恒常在合適時機轉按，基本上可節省不少利息支出。
記者︰黃珮琳
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