【明報專訊】自房地產項目被剔出投資移民的選擇資產類別中，市場料保險投資項目將積極出台，以吸納內地客。猶記得金融海嘯後，投資相連保被指保單管理費及退保時收費過貴，負面聲音不絕於耳，近期國衛保險推出相關投資保險計劃便應聲回贈保單管理費，並上調首年獎賞百分率，息率最高達4厘。
投資相連保的吸引之處是，投保首年會獲得可觀的獎賞金額，倘每月供款5000元，供款30年，獎賞年利率1.5厘，首年便獲得2.7萬元，相等於首年供款額的45%。國衛去年8月推出的投資相連保，規定每月定期保費高於2萬元及以上的投資者，才可於首年獲得全年供款年期1.5厘的花紅獎賞，但今年初推出的計劃，月供4800元以上已有1.5厘的花紅，供款1.2萬元以上可取得2.5厘的花紅，若月供2.4萬元以上，投資期為10至14年及15年至30年，分別更得到3厘及4厘的首年獎賞。
入場月供2400元 主攻高端客
該行首席退休及中介人銷售拓展總監李秉熙表示，兩項計劃針對的目標客戶群有別，今次為吸引高資產值和高收入的人士，至少月供2400元才可入場；首年獎賞金額會每月分配給投資者，並按預先設定的基金比例買入相關資產。另外，今次基金選擇方面亦會較多元化，包括中東北非和新能源股票基金。投資相連保的收費常被轟過高，其中一項「問責」費用便是會按年遞增的管理費，由於該筆管理費每年會計入保單已生效的年期，隨着保單生效時間愈長，保單管理費便愈高。雖然相關收費計算方法未有調整，但李秉熙稱，當年期屆滿時，0.5%的管理費會全數回贈給投資者，以優惠長期投資客，平衡投資期時的支出。
不過此類投資也要留意提早贖回費用，若供款期只有3年，而保障年期長達30年，保險公司會先從保單帳戶資產中扣除提早贖回費用，總值近乎全年保障期的管理費，比率可高達首年供款戶口價值的50%以上。李秉熙建議投資者應選擇適合的目標儲蓄期，今次保單的投資期亦具靈活性，年期由5年至30年期不等。
撰文：劉佩珊
