保監局轟業界15宗罪　私人戶口收保費無牌經紀幫MPF客轉戶

【蘋果日報】保險業監管局上月底發通函，指近日實地巡查保險經紀公司，發現部份未符合《保險業條例》列出的最低要求，例如中介人以私人戶口接收客戶保費，而未有透過獨立戶口；同時有經紀公司未符合《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集》及《強積金條例》，例如有中介人涉無牌幫客戶處理強積金轉戶，當局列出15宗事項要求經紀公司改善。
記者：周家誠
通函提到，保監局今年改善巡查方式，例如採取一次性巡查，令到當局理解保險經紀公司（insurance broker）內部監控及企業文化之餘，亦減少對公司日常運作之影響。而近月當局就審查了各間經紀公司。
通函列舉個案，指經紀公司根據指引，應另設獨立客人戶口（client account），收取客人保費，但有公司高層卻用私人戶口收客人款項，其後要求公司將錢轉賬至承保公司（Insurers），架空了客人戶口功能。
保單未準時交客戶
亦有經紀公司由於客人戶口未有支票簿，結果中介人將保費先轉至其個人戶口，再以個人戶口發出支票予承保之保險公司。亦有個案是有所謂推介人（introducer）將客人轉介予中介人前，先接收客戶保費，扣除轉介費後再交予中介人，同樣是不合規表現，保監局要求改善。
亦有經紀公司未有恰當制訂時間表，要求旗下經紀促成人壽保險產品生意後，在指定時間內將保單轉遞予客戶，令到21日冷靜期觸發時間較模糊，同樣需要改善。
此外，經紀公司由於是銷售保險類金融產品，在反洗錢及反恐上亦有要求。不過保監局發現有經紀公司在合規、風險評估、資料存檔、客戶篩選、可疑報告評估、培訓上多方面亦有不足之處，需要提升內部監控。
促制訂合規程序
現時市面上不少經紀公司持有強積金中介人牌照，旗下中介人亦可以為客戶轉戶。不過保監局發現，有個案是經過非持牌人士處理，而這些人士佣金是經紀公司支付，似乎有機會違反《強積金條例》。經紀公司在處理文書程序上亦未有一套內部監控，導致缺失出現，保監局敦促這些機要設立機制改善。
保監局將於明年接管保險中介人職能，今年中將會展開諮詢。值得注意的是，是次保監局實地巡查僅針對營業性質較為獨立的經紀，而不是代表一間公司的代理（agent）。
針對保險業監管局列出15宗事項要求經紀公司改善，美國萬利理財亞太區總裁張佩儀認為，業界需要投入更多資源作出相應培訓及制訂合規程序。不過，市面上不乏規模較小的經紀公司，由於資源有限，相信改善情況未必能一步到位，或需數年時間趕上標準水平。