為華人客度身投資專家：重點是要了解族群文化

【蘋果日報】一說到投資，許多華人的觀念都還是相對保守。許多民眾仍然相信，唯有儲蓄才是最佳的未雨綢繆之道。之前就屢屢發生華人將大筆現金存放在家中，遭歹徒入室打劫後，畢生心血一去不復返的悲慘案例。而許多的中小型企業主，也往往只知道「節流」，卻沒有認知到「開源」也是抑制風險的一個重要觀念。
駐洛杉磯記者：陳志豪
根據全美銀行（U.S Bank）日前的一項調查顯示，全美有近半數的亞裔企業持有人表示國貿政策將受到更嚴格的限制；而好人才難尋的情況，更將可能影響公司的營運。許多人雖然需要尋求更好的財務規劃，卻不知從何下手，往往抱着走一步算一步的想法，也讓他們面對不必要困境。看準華人的強大經濟實力，業者也正式進軍，鎖定華人打造量身規劃投資計劃，希望搶食華裔客市場大餅。
「我們主要是希望加強我們與華裔企業持有人之間的關係，幫助他們達到預期的財務需求與目標」。消費業務（Consumer Banking Group）資深副總裁布朗（Derrell Brown）表示，企業的財務需求其實並沒有太大的不同，但重點在於了解族群之間不同的商業以及消費模式，也就是必須有所謂的文化智商。「人們怎麼購買？怎麼獲得資訊？又是如何運用科技？華裔族群的理財模式又是甚麼？」布朗說，這些都是替客戶進行財務管理所必須了解的問題。他強調，能夠有應對族群文化的能力，才能為這些人掙到錢。
而來自台灣的劉素安，一路從家庭主婦做到消費業務（Consumer Banking Group）副總裁。本身就是一則勵志故事的她，對於理財的重要性更是看得比誰都重。劉素安說，許多華裔的企業主往往缺乏向外尋求資源的意識，因此會錯過許多有用的資訊。「像我們提供許多免費的企業軟體，這些都可以用來訓練員工，讓他們在理財方面提供對公司更有效的幫助」。
「華裔客有其十分獨特的財務需求」，全美銀行的多元文化市場經理（Multicultural Marketing Manager）吳凱明（Della Ng）說，許多華人收入和學歷都高，所以對於子女在教育方面的投資也都毫不心疼。但教育畢竟只是投資中的一項。即使是公司老闆，許多人「對於自己企業的財務管理還是普遍缺乏前瞻性」。吳凱明說，許多企業主獨力承擔管理和投資的觀念，到了後期才讓下一代尋求接班，但這樣的這些規劃都應該提早完成，而不是拖到必須面對的時候才匆忙地尋求幫助。
說到個人規劃，吳凱明也直指，華裔客戶的想法還是過於傳統與線性，「大多數人仍停留在先買房子、再付小孩學費、最後才會想到自己的退休計劃的觀念」。她強調，在現實生活中，這樣的投資都必須同時多方規劃，「而非一件一件來，這樣是來不及的」。