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財經
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【明報專訊】Barry你好！根據你現時可負擔支出，照顧家人經濟和部署將來置業為大前提，筆者作出了以下理財分析及建議，希望助你更周全及穩健地早日達成理財目標，至於個人的退休儲蓄計劃需要按自己遠近目標的迫切性和選擇再策劃。
延後兩年 減輕財務壓力
Barry打算3年內能置業，買入400萬元之物業，筆者認為以單身個人能力實踐相當吃力（表2），若果推遲兩年置業的話相信資金運用會較充裕。以下3點是Barry需要重點考慮﹕第一、首期的預備金額，必須要達至70萬元左右。第二、對單身人士而言，能否通過銀行的壓力測試和獨力承擔日後長遠的供樓開支？第三、要逐年提升個人總收入由現時3.5萬元月入至5年後上車前提升收入達至月入約4.2萬元方可合銀行和個人財務能力來面對日後供樓開支，相信Barry對置業的渴求和堅持，建議Barry可運用公餘時間和興趣來增加另外收入，例如﹕做私人補習老師、興趣班導師或網上生意！
漸進式儲蓄增成果
Barry現時持有的外幣存款（折算港幣後）2萬元、iBond（不同年期）共值4萬元以及保險儲蓄（2019年初贖回）10萬元。相信作個人及家人的現金儲備較合適。
建議Barry可好好利用未來5年時間，以月供基金形式投資儲蓄。每兩年持續遞增的漸進式方法去擴大儲蓄成果（表3解說），在投資風險上可選擇較股票基金偏低風險的定期收息東南亞地區債券基金作重點投資，再加上現有約20萬元存款作一次過投資，若以年度平均5厘回報來複息累計預算，預計到5年後可運用的總資產約81.2萬元。
余淑穎
美聯金融集團高級副總裁
■理財信箱 歡迎來信
讀者如有理財問題，歡迎來信詢問。
來函：寄香港柴灣嘉業街18號明報工業中心A座15樓經濟版編輯收
傳真：2558 3964
電郵：chlung@mingpao.com
◆來信請列明家庭或個人收入、開支、資產、欠債、理財目標及可承受風險。
[余淑穎 理財信箱]
延後兩年 減輕財務壓力
Barry打算3年內能置業，買入400萬元之物業，筆者認為以單身個人能力實踐相當吃力（表2），若果推遲兩年置業的話相信資金運用會較充裕。以下3點是Barry需要重點考慮﹕第一、首期的預備金額，必須要達至70萬元左右。第二、對單身人士而言，能否通過銀行的壓力測試和獨力承擔日後長遠的供樓開支？第三、要逐年提升個人總收入由現時3.5萬元月入至5年後上車前提升收入達至月入約4.2萬元方可合銀行和個人財務能力來面對日後供樓開支，相信Barry對置業的渴求和堅持，建議Barry可運用公餘時間和興趣來增加另外收入，例如﹕做私人補習老師、興趣班導師或網上生意！
漸進式儲蓄增成果
Barry現時持有的外幣存款（折算港幣後）2萬元、iBond（不同年期）共值4萬元以及保險儲蓄（2019年初贖回）10萬元。相信作個人及家人的現金儲備較合適。
建議Barry可好好利用未來5年時間，以月供基金形式投資儲蓄。每兩年持續遞增的漸進式方法去擴大儲蓄成果（表3解說），在投資風險上可選擇較股票基金偏低風險的定期收息東南亞地區債券基金作重點投資，再加上現有約20萬元存款作一次過投資，若以年度平均5厘回報來複息累計預算，預計到5年後可運用的總資產約81.2萬元。
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