環聯倡用大數據 追溯借貸紀錄

【明報專訊】在大數據的時代，銀行評估借貸人的還款能力，不再單靠短短一個月的數據。香港信貸資料機構環聯表示，鼓勵銀行使用「趨勢數據」，故去年開始銀行在環聯信貸資料庫查閱的數據，可以追溯至24個月的歷史。


可查閱24個月信貸表現

近年不少詐騙貸款個案，均是先營造數個月的良好信貸紀錄，以便借入大額貸款，再突然申請破產。有鑑於此，環聯近期已更新資料庫，信貸報告不再只是反映借款人的當前狀况，而是可以觀察借款人過去24個月的行為。環聯香港區行政總裁何佳意表示，騙徒難以營造超過24個月的良好紀錄，否則成本會太高，因此相信新措施有助銀行提高對問題貸款的警覺。


另一方面，趨勢數據亦可有助銀行審視客戶的信貸表現，並針對其評價進行產品定價及管理信貸組合。何佳意表示，在現行方法下，即使客戶在某一個月忘記交卡數，導致信貸評級下跌，銀行亦能看到該客戶在過去多月均有良好紀錄，藉以更全面地評估客戶的還款能力。


重新評估 料提升港人評分

現時環聯在香港擁有520萬名消費者的借貸紀錄，信貸評級分為A至J十等級。但何佳意透露，將會用趨勢數據重新評估全港消費者的借貸紀錄，即不再以單一月份的紀錄作出評分。他表示，環聯在美國作出同樣調整後，分數達到最高級組別的人數佔比，由12％升至21％。他估計，在完成重新評分後，香港也會有更多人獲納入最高級別的A至C級。