新聞類別
財經
詳情#
【明報專訊】經濟前景未明朗，中原城市領先指數顯示，本港私人住宅平均樓價已從去年高位下調逾12%，今年首季負資產住宅按揭貸款更增加至逾千宗。4月現樓按揭註冊亦見50個月新低，僅錄得4516宗。在動盪的經濟環境下，為了鎖定息率風險，選用定息按揭計劃的置業者逾一成，創逾11年的新高。定息與浮息按揭有什麼差別？各間銀行的按揭計劃又有什麼特點？
美國上周五公布，4月份非農就業職位僅增16萬個，表現為7個月以來最差，遠遜預期20萬個，令市場對6月份加息預期大幅降溫。經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示，自從去年底加息以來，美國以至環球經濟似乎一直缺乏有力的數據支持下一次的加息。她續稱，目前本港銀行資金充裕，「甚至可以話有少少水浸」，加息壓力不大，即使美國6月決定加息，銀行亦只會在第三季或第四季考慮輕微加息。
目前定息與浮息相若 更顯吸引
劉圓圓表示，過往最多人選用定息按揭是2004至2006年間，當時市場預期美國步入加息周期，因此希望以定息鎖定按揭成本。她續稱，除了與當時一樣對美國加息有預期，今年更多人選用定息按揭，是因為銀行為了吸引更多按揭客戶，推出息率與浮息按揭相若的定息按揭計劃。
她表示：「以往銀行的定息息率會比當時的浮息高少少，因為要補償之後可能面對加息的風險。但目前銀行的定息與浮息的息率均是2.1厘左右，令更多人選擇定息產品。」
在環球經濟增長緩慢，同時資金充裕的大環境下，銀行的貸款息率處於低位，主要銀行的息率範圍為H+1.6厘或P-3.1厘，約1.9至2.1厘不等。除了銀行提供的按揭計劃，香港按揭證券有限公司亦推出了較長年期的定息按揭計劃：兩個月內提取貸款3年期定息為2.77厘、5年期定息為3.16厘，息率較目前市面上大部分定息按揭為高，吸引力較低。
鎖定支出 適合風險承受力低人士
康宏理財服務有限公司營銷策略及業務拓展總監卓啓雄表示，銀行一般提供3種不同形式的按揭計劃，分別以最優惠利率計算（即P減一定百分點）、以銀行同業拆息計算（即H加一定百分點）及定息按揭貸款。美國加息周期預期緩慢，他認為目前以銀行同業拆息的方法計算的按揭利率最低。
他表示，定息按揭雖然一般而言借貸成本較高，但由於鎖定息率，能夠對未來支出較有預算，適合供款佔收入較大比例，承受風險能力較低的按揭客戶。
金管局上月底公布資料顯示，2016年第一季負資產住宅按揭貸款宗數由去年第四季的95宗急升至1,432宗，升幅達14倍。卓啓雄表示，負資產宗數的升幅看似驚人，但與前兩次金融危機相比，可謂小巫見大巫，「金融風暴的時候，負資產有超過10萬宗，海嘯時都逾萬宗。我覺得現在千幾宗仍然是可接受水平。」
發展商借錢買樓 負資產或被隱藏
金管局去年2月起推出3項收緊物業按揭的措施，包括下降700萬元以下物業按揭成數至最高六成。雖然看似能夠減少負資產的風險，但他認為不能負擔大筆首期的一手業主將向發展商加按，可能增加負資產被隱藏的可能性。
他表示：「以往銀行可以做九成按揭的話，買家根本不需要另外借錢。但如果銀行只可以借六成，其餘買家唯有向發展商借，而這部分的貸款不需要經過壓力測試，如果樓價下跌，這些貸款亦不會計算在負資產宗數之內，所以風險比較高。」
明報記者
[蘇樂恩 理財專題]
美國上周五公布，4月份非農就業職位僅增16萬個，表現為7個月以來最差，遠遜預期20萬個，令市場對6月份加息預期大幅降溫。經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示，自從去年底加息以來，美國以至環球經濟似乎一直缺乏有力的數據支持下一次的加息。她續稱，目前本港銀行資金充裕，「甚至可以話有少少水浸」，加息壓力不大，即使美國6月決定加息，銀行亦只會在第三季或第四季考慮輕微加息。
目前定息與浮息相若 更顯吸引
劉圓圓表示，過往最多人選用定息按揭是2004至2006年間，當時市場預期美國步入加息周期，因此希望以定息鎖定按揭成本。她續稱，除了與當時一樣對美國加息有預期，今年更多人選用定息按揭，是因為銀行為了吸引更多按揭客戶，推出息率與浮息按揭相若的定息按揭計劃。
她表示：「以往銀行的定息息率會比當時的浮息高少少，因為要補償之後可能面對加息的風險。但目前銀行的定息與浮息的息率均是2.1厘左右，令更多人選擇定息產品。」
在環球經濟增長緩慢，同時資金充裕的大環境下，銀行的貸款息率處於低位，主要銀行的息率範圍為H+1.6厘或P-3.1厘，約1.9至2.1厘不等。除了銀行提供的按揭計劃，香港按揭證券有限公司亦推出了較長年期的定息按揭計劃：兩個月內提取貸款3年期定息為2.77厘、5年期定息為3.16厘，息率較目前市面上大部分定息按揭為高，吸引力較低。
鎖定支出 適合風險承受力低人士
康宏理財服務有限公司營銷策略及業務拓展總監卓啓雄表示，銀行一般提供3種不同形式的按揭計劃，分別以最優惠利率計算（即P減一定百分點）、以銀行同業拆息計算（即H加一定百分點）及定息按揭貸款。美國加息周期預期緩慢，他認為目前以銀行同業拆息的方法計算的按揭利率最低。
他表示，定息按揭雖然一般而言借貸成本較高，但由於鎖定息率，能夠對未來支出較有預算，適合供款佔收入較大比例，承受風險能力較低的按揭客戶。
金管局上月底公布資料顯示，2016年第一季負資產住宅按揭貸款宗數由去年第四季的95宗急升至1,432宗，升幅達14倍。卓啓雄表示，負資產宗數的升幅看似驚人，但與前兩次金融危機相比，可謂小巫見大巫，「金融風暴的時候，負資產有超過10萬宗，海嘯時都逾萬宗。我覺得現在千幾宗仍然是可接受水平。」
發展商借錢買樓 負資產或被隱藏
金管局去年2月起推出3項收緊物業按揭的措施，包括下降700萬元以下物業按揭成數至最高六成。雖然看似能夠減少負資產的風險，但他認為不能負擔大筆首期的一手業主將向發展商加按，可能增加負資產被隱藏的可能性。
他表示：「以往銀行可以做九成按揭的話，買家根本不需要另外借錢。但如果銀行只可以借六成，其餘買家唯有向發展商借，而這部分的貸款不需要經過壓力測試，如果樓價下跌，這些貸款亦不會計算在負資產宗數之內，所以風險比較高。」
明報記者
[蘇樂恩 理財專題]
留言 (0)
