內銀表外貸款無法兌付 公安立案調查 津銀上市一周 8億票據出事

【明報專訊】上月30日才掛牌上市的天津銀行（1578），短短一星期便爆出票據業務出現問題，據該行昨日公告，其上海分行有一筆涉及7.86億元（人民幣•下同）的票據買入返售業務出現問題，目前公安機關已立案偵查。今次亦是內地這幾個月來，最新一宗涉及銀行票據買入返售的案件，其中案情最為嚴重的應屬農行（1288）職員用報紙換走票據，導致39.15億元巨大損失（見表）。


明報記者 陳子凌

津銀昨日收報7.32元，沒升跌，其在公告中並未提及涉案詳情，僅稱會配合公安偵辦工作，最大限度保證資金安全。有內媒引述業界人士消息表示，津銀是與中介機構匯濤金融所控制的某中小金融機構進行票據買入返售業務，交易金額9億元，由津行出資買下該金融機構透過重慶銀行（1963）開出的承兌匯票，但票據到期後，該金融機構只支付了2億元並取走票據，尚有7億元及利息尚未向津銀支付。不過重慶銀行昨晚在其官網澄清，從未通過同業帳戶辦理銀行承兌匯票貼現等業務。


傳未還清借貸即取走票據

所謂票據買入返售，其實屬於銀行一種表外貸款，具體操作為銀行購入合格票據，變相將資金借予質押票據的一方，是為「買入」；雙方並協議在特定時間後，按票面金額及貼現利息等，由銀行將票據售回給對方，是為「返售」。另一方面，票據業務並不限於出資銀行及出票方的直接交易，還可以涉及中間機構將票據轉手，如果中間環節愈多，則一旦出現風險，問題便更複雜。


事實上，今年以來已經有多宗銀行票據買入返售業務鬧出風險，當中又以農行的金額最大，案情指，農行北京分行與某銀行進行票據買入返售業務，但未到期返售的票據疑被職員以報紙掉包，挪出向另一間銀行交易套現，涉及金額高達39億元。此外，中信銀行（0998）亦爆出逾9億元票據案件，疑犯以虛假資料騙取該行開出承兌匯票，再將票據進行貼現。


而在津銀票據事件前兩日（6日），中銀監亦曾通報，有不法分子冒用龍江銀行名義辦理承兌匯票貼現，金額合計6億元。中銀監並要求各銀行對票據業務排查，若發現票據涉及龍江銀行要立即上報。


學者：貸款投資失利 引發問題

北京理工大學經濟學教授胡星斗表示，之所以發生愈來愈多票據風險，因去年不少利用票據作表外借貸的資金投向了股市，遭到虧本，結果票據到期無法兌付，問題便逐一曝光。