富達﹕管理積金要靈活有紀律

【明報專訊】強積金推行了15年，兩年前更實現了半自由行，強積金資產日益龐大，僱員也應開始多些關心自己強積金戶口。專注基金投資管理服務的富達憑藉靈活性及紀律性的經營文化，為強積金成員爭取出色的投資表現，在今年理柏基金年獎中奪得5個獎項，包括環球債券五年獎，並取得「港元債券」五年獎和十年獎，以及環球股票及港元進取混合型十年獎。


僱員宜最少每年檢查組合

富達香港機構業務總監陸劍平表示，強積金管理與一般互惠基金不同，基金投資的對象受到強積金條款的限制，例如債券只可投資於指定信貸級別或以上，並須遵守個別最高持有量的規範，因此管理團隊的靈活性及紀律性尤其重要。


強積金屬長線投資，在人生不同階段須適時調配，才能保障退休後的生活質素。陸劍平指出：「隨着年齡增長，供款者愈接近退休期，承受風險的能力會相應下降，因此組合內高風險產品的比例會相對下調。舉例，富達的目標日期基金系列會考慮成員的風險承受能力，即年輕人的強積金組合以股票比例較重，但當接近退休年期時，組合自動調節資產分佈，比重逐步轉移至債券等波動性較低及可提供定息收益的資產，此舉有助控制投資風險，亦令成員輕鬆簡易地管理強積金。」


不過，陸險平表示，年輕人雖然可以接受較高風險，但也要視乎性格，如果情緒容易受到市况波動影響，投資組合也要適度調整。他認為僱員最少每年檢查自己組合表現，但並不是建議大家即時轉換基金，轉換基金除了對市况展望有所改變外，主要是踏入不同人生階段，例如結婚或生小朋友，由於有重大改變，需要將資產重新調配，會否要增加保障，減少進取投資等。


談到比較強積金表現時，陸劍平坦言： 「要比較基金表現及選出適合自己的基金，首先應參考同類型基金的平均表現，之後再比較不同受託人提供的同類型基金，這樣才能作出客觀的結論。成員須留意，同類型基金在不同投資經理的投資策略下，所選取的行業及公司可能會有所不同，對投資回報帶來不同的影響，因此成員選擇時必須小心比較不同受託人的基金經理和研究團隊的表現，包括專業性、穩定性、整體規模、地區和所選行業的覆蓋範圍等。」


計劃開發退休後資產管理

談及未來在強積金行業發展，陸劍平稱公司會研究如何在僱員退休後後續資產分配，例如會否可以設立一個計劃定額或每月派息給僱員，不過，他坦言由於現時強積金法例下，不可以將僱員資料用於其他銷售用途，所以構思十分初步，但類似計劃在外國己有，未來希望可以引入香港。