按揭資本要求升 加息壓力增

【明報專訊】除了收緊細價樓按揭，金管局昨日同時提高銀行按揭貸款的資本要求，在2013年的措施之基礎下，要求8間主要銀行提高所有按揭貸款組合的風險加權比率下限（即每借出1元按揭須有多少資本支持）。有銀行家表示，按揭生意的成本增加，將令按息有上升壓力。金管局則表示，現時銀行的資本充足比率良好，相信業界修改利率的壓力不會太大。


金管局這次是擴大2013年2月收緊措施的範圍，當年金管局規定，以《內評法》審批住宅按揭的銀行，審批住宅按揭貸款時，將《風險加權比率》的下限一律定為15%。為讓業界適應新要求，當時金管局決定此措施只適用於新造按揭貸款。


昨日金管局再宣布，由於措施至今已實施兩年，於是決定把2013年2月以前的住宅按揭貸款都納入此措施內，並分兩階段進行，包括今年6月底前提升至10％，及明年6月底前全面提升至15％。金管局總裁陳德霖強調，這是恆常的風險管理措施，並非逆周期措施。


業界：一齊加按息是好事

富邦香港消費金融部主管谷祖明指出，若銀行按揭生意的成本增加，按息亦有上升壓力。他形容，目前按揭生意相當「雞肋」，利潤率壓得很低，若行內一齊加按息反而是好事，這次要視乎有沒有大行帶頭加按息。2013年首次推出此措施後，當時的按揭龍頭匯豐及渣打均在短時間內帶頭加按息（見表）。


金管局副總裁阮國恒昨天指出，截至去年底本港銀行平均資本充足率為16.8％，屬良好水平，相信資本比率較高的銀行，修改利率的壓力較小。他補充指，現時這8家使用《內評法》的銀行，有三分一的按揭組合已達到15％的要求，其餘的比率介乎6％至8％，相信銀行有充足的準備時間。


有外資行分析員認為，如果是單從收緊按揭安排來看，對銀行反而是好事，意味按揭借貸業務風險更低、更加安全。他亦不擔心銀行會做少按揭生意，因為本地置業需求仍然非常強勁，相信樓市成交只會冷靜一段短時間，很快便會回升。


美林﹕對恒生中銀有負面影響

不過，當局提高對銀行的按揭資本要求，意味銀行可能要再「撲水」。美銀美林發表報告指出，恒生銀行及中銀香港的按揭業務佔貸款總額分別為24％及21％，相信措施對這兩家銀行的盈利及股本回報率有負面影響。


然而，瑞穗證券亞洲銀行研究部執行董事安彤善認為，本地按揭業務的壞帳比率非常低、按揭成數亦不高，來自住宅按揭貸款的實際損失也很低。


明報記者 廖毅然、葉浩霖