中介無王管 十成樓按招徠

【明報專訊】近年樓市交投暢旺，許多銀行及財務公司（俗稱財仔）紛伙拍按揭中介公司各出奇謀吸客，按揭中介公司卻不受金管局及地產代理監管局監管。本報發現，中小型代理行置業18旗下按揭中介公司理財18，聲稱配合以私人公司名義向銀行申請中小企貸款，按揭成數最高達十成，宣傳單張以全港18間銀行作支援及一日內預先審批，似乎挑戰金管局按揭上限。


明報記者

置業18主席張肇栓回應稱，有關最高十成按揭計劃獲多家銀行支持，並已有成功申請個案，對於市傳金管局將收緊細價樓樓按條款，張氏稱公司發展多元化，不擔心未來收緊按揭會影響其按揭中介業務。


金管局地監局均稱不作監管

本報向金管局查詢按揭中介以十成按揭作招徠的做法有否違規，金管局沒有明確回應銀行若這樣做法有否違規，只表示銀行一向理解金管局採取以風險管理原則為本的監管模式，如任何信貸產品有違金管局就按揭貸款業務的具體或原則性要求的地方，相信銀行不會提供有關產品。該局同時強調，業務轉介公司不受當局監管。地監局則回應稱，根據《地產代理條例》規管地產代理執業，但地產代理或其附屬公司的其他業務則並非在地監局的管轄範圍內。


記者以顧客身分前赴理財18公司總部查詢，該公司職員坦言，若單純以樓按方式（不論物業是以私人或公司名義購買）來承做十成按揭有一定難度。職員向記者「教路」：「如果你持有一間營運公司，可利用公司名義向銀行申請中小企貸款。以購買400萬以下物業為例，銀行可以承做七成按揭，其餘三成則可利用中小企貸款補貼，變相借足十成。」該職員亦提醒記者，成功借錢後才去買樓，以免日後因「上唔到會」而撻訂。


職員稱配中小企貸 變相借十成

雖然按揭中介的宣傳單張列明，申請中小企貸款毋須提供公司財務報表，但職員表示，以空殼公司購買物業，難以承做高成數的按揭，建議記者帶同公司財務報表、供樓表及稅單等資料供審閱，又解釋，「銀行要審視你的還款能力，所以最好以已營運3年或以上的公司向銀行申請按揭，即使公司收入不理想，我們亦有會計師替你『執靚盤數』。」


職員強調，盡量會為客戶向銀行承做按揭，因為手續較簡單，息率亦較財仔低，利率為P減3.1厘（P為5厘）或H按加1.7厘。職員亦稱，公司與銀行關係良好，但若客戶有需要，該公司亦可以代為轉介財仔。


不過有業界表示，所謂十成按揭未必即零首期，置業者仍需預留資金先支付作首期用。另若以公司名義申請中小企業貸款，即使能承做十成按揭，但以公司名義承按，買家則需付一筆大額的買家印花稅（BSD）。


學者籲加強監管銀行貸款

中大經濟學系副教授莊太量表示，政府應了解是否有銀行承做一按同時又借出高達樓價三成的大額貸款，並設法監管，但不贊成金管局收緊住宅按揭，以免令上車客置業夢碎出現社會民怨。有銀行界人士稱，近年業界在貸款業務上相當規範，因為金管局經常到銀行做實地考察，無論按揭貸款、私人貸款或商業貸款都仔細查問，因此銀行對中小企貸款是依足指引辦事，即使有個人公司，也要有持續的業務及合理的貸款用途，成立公司來借錢買樓的方法不一定成功。