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【明報專訊】今日，實在要為我一個朋友伸冤，為他不值，這是什麼年代？大升市，交投充足，為什麼想沽貨賺錢高位套現都沽不到？
我這個朋友，不是什麼大富人家，不過是理財有道，積下一點財富，某年獲H私人銀行邀請，成為他們的「尊貴客戶」。「尊貴」一詞，不是他給自己的，這個世代，「尊貴客戶」如何濫發，有目共睹，不必細述（這個朋友，當然亦有其他的「尊貴戶口」）。
他的冤屈氣，由來已久，不過他是一個大量的人，明白客戶經理（RM）打工仔要搵食，不跟他們計較，反正凡事小心便是。例如，在金融海嘯以前，客戶經理往往推介accumulator，當時，許多財演名家都一致推崇，最經典的是有一位現在都很有江湖地位的前輩，說200元accumulate港交所（0388）都「無得輸」。結果，跟了這位前輩的人有沒有輸身家？
當然，RM埋下的炸彈不會得一個。有一次，又推介內房高息債券。當時該類資產炒得火熱，價格都比票面值都有溢價。客戶經理提議，不如借錢用槓桿買債，回報非常和味，又說house view話好穩陣。剛巧這朋友和我一樣，都不信內房，沒有在票面值1元以上購買。
價高建議借錢買貨 欲低吸反遭勸阻
好了，最近佳兆業（1638）出事了，朋友當然沒事（聽了RM槓桿買債的客戶，又希望你們能大步檻過），但他看了我的Facebook（www.facebook.com/buytillsuspension），就跟了我買入短債博白武士出現，他說：「我當然知是高風險動作，大不了破產公司煎皮拆骨，佳兆業資產不是太差，揸債的未必輸清。」令他驚奇的是，當他致電RM落盤時，RM竟然不斷勸阻，說非常危險不要買，朋友非常疑竇，「1元的時候叫我借錢買內房高息債，0.34元的時候他卻阻我買，這是什麼道理？」
新一單令他非常失望的，是他買了一些和黃（0013）短炒，剛巧碰上誠哥宣佈長和系重組，朋友搭正9點半開市爆升打電話落盤沽貨，私銀竟然沒人接電話！眼白白看住股價15分鐘內由103元跌回97元，朋友氣得放棄沽貨，短炒變長揸，卻不是他睇錯市呀！我問：「沒有網上銀行嗎？唔聽電話有什麼解釋？遲些會升返上來的。」唯有安慰他。他說：「私銀怕你對住電腦唔同RM傾計，sell唔倒你，唔提供網上落盤呀！佢話開會遲咗聽電話喎！這個不是遲吓會唔會升返的問題，我都信長和會再創新高，而係私銀專唔專業的問題，為什麼我想沽貨會無人落盤？我唔係超人蜘蛛俠呢啲有專人服侍的超級大戶，不過私銀服務不可能連零售銀行都不如！平時用Reuters，連Bloomberg 都無，報價落盤慢七拍，我都忍，家連開市都唔聽電話，都唔知點做生意。手腳咁慢，成個team都冇一個人聽電話，即係叫我唔短炒，隻隻長揸，佢點賺錢呀！唔落本，唔想做，不如好似渣打（2888）成個部門執咗佢啦！」
理財專家靠唔住 要自己做功課
看見朋友的冤屈，看見零售銀行賣什麼高息債券基金給婆婆，我想問，這些銀行和RM，他們的角色和客戶究竟是伙伴還是敵人？他們推產品的目的，只是受佣金多少影響，是否容易sell，還是真的由客戶利益出發？這個大家應該心中有數。自己的錢，以為「理財專家」會幫你賺錢，世界有這樣便宜？
從來，管好自己的錢、做好功課，投資有好成績才是合乎天道。筆者本月27日（周四）晚，獲《明報周刊》邀請，與管理家族400億元物業的紀惠集團行政總裁湯文亮博士，一起作前瞻2015年樓市及股市等投資機遇研討會，有興趣讀者可登入以下網址查看詳情及報名（http://marketing.omghk.com/economicstrends2015/index.cfm），希望讀者多多捧場。
說回股市，本欄去年8月12日文章講過，長實（0001）可以勝過其餘二大地產商，炒到無折讓（依當時資產計155元），結果誠哥真的不負眾望。做他的忠實小股東，怎不笑呵呵？
獅子山學會行政總監
[王弼 獅觀點]
我這個朋友，不是什麼大富人家，不過是理財有道，積下一點財富，某年獲H私人銀行邀請，成為他們的「尊貴客戶」。「尊貴」一詞，不是他給自己的，這個世代，「尊貴客戶」如何濫發，有目共睹，不必細述（這個朋友，當然亦有其他的「尊貴戶口」）。
他的冤屈氣，由來已久，不過他是一個大量的人，明白客戶經理（RM）打工仔要搵食，不跟他們計較，反正凡事小心便是。例如，在金融海嘯以前，客戶經理往往推介accumulator，當時，許多財演名家都一致推崇，最經典的是有一位現在都很有江湖地位的前輩，說200元accumulate港交所（0388）都「無得輸」。結果，跟了這位前輩的人有沒有輸身家？
當然，RM埋下的炸彈不會得一個。有一次，又推介內房高息債券。當時該類資產炒得火熱，價格都比票面值都有溢價。客戶經理提議，不如借錢用槓桿買債，回報非常和味，又說house view話好穩陣。剛巧這朋友和我一樣，都不信內房，沒有在票面值1元以上購買。
價高建議借錢買貨 欲低吸反遭勸阻
好了，最近佳兆業（1638）出事了，朋友當然沒事（聽了RM槓桿買債的客戶，又希望你們能大步檻過），但他看了我的Facebook（www.facebook.com/buytillsuspension），就跟了我買入短債博白武士出現，他說：「我當然知是高風險動作，大不了破產公司煎皮拆骨，佳兆業資產不是太差，揸債的未必輸清。」令他驚奇的是，當他致電RM落盤時，RM竟然不斷勸阻，說非常危險不要買，朋友非常疑竇，「1元的時候叫我借錢買內房高息債，0.34元的時候他卻阻我買，這是什麼道理？」
新一單令他非常失望的，是他買了一些和黃（0013）短炒，剛巧碰上誠哥宣佈長和系重組，朋友搭正9點半開市爆升打電話落盤沽貨，私銀竟然沒人接電話！眼白白看住股價15分鐘內由103元跌回97元，朋友氣得放棄沽貨，短炒變長揸，卻不是他睇錯市呀！我問：「沒有網上銀行嗎？唔聽電話有什麼解釋？遲些會升返上來的。」唯有安慰他。他說：「私銀怕你對住電腦唔同RM傾計，sell唔倒你，唔提供網上落盤呀！佢話開會遲咗聽電話喎！這個不是遲吓會唔會升返的問題，我都信長和會再創新高，而係私銀專唔專業的問題，為什麼我想沽貨會無人落盤？我唔係超人蜘蛛俠呢啲有專人服侍的超級大戶，不過私銀服務不可能連零售銀行都不如！平時用Reuters，連Bloomberg 都無，報價落盤慢七拍，我都忍，家連開市都唔聽電話，都唔知點做生意。手腳咁慢，成個team都冇一個人聽電話，即係叫我唔短炒，隻隻長揸，佢點賺錢呀！唔落本，唔想做，不如好似渣打（2888）成個部門執咗佢啦！」
理財專家靠唔住 要自己做功課
看見朋友的冤屈，看見零售銀行賣什麼高息債券基金給婆婆，我想問，這些銀行和RM，他們的角色和客戶究竟是伙伴還是敵人？他們推產品的目的，只是受佣金多少影響，是否容易sell，還是真的由客戶利益出發？這個大家應該心中有數。自己的錢，以為「理財專家」會幫你賺錢，世界有這樣便宜？
從來，管好自己的錢、做好功課，投資有好成績才是合乎天道。筆者本月27日（周四）晚，獲《明報周刊》邀請，與管理家族400億元物業的紀惠集團行政總裁湯文亮博士，一起作前瞻2015年樓市及股市等投資機遇研討會，有興趣讀者可登入以下網址查看詳情及報名（http://marketing.omghk.com/economicstrends2015/index.cfm），希望讀者多多捧場。
說回股市，本欄去年8月12日文章講過，長實（0001）可以勝過其餘二大地產商，炒到無折讓（依當時資產計155元），結果誠哥真的不負眾望。做他的忠實小股東，怎不笑呵呵？
獅子山學會行政總監
[王弼 獅觀點]
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