稅貸趕上「低息尾班車」

【明報專訊】相信很多打工仔已收到稅局的「綠色炸彈」，市場上的銀行稅季貸款亦相繼出爐，協助市民「拆彈」。本港資金成本持續上升，加上市場預期美國加息周期將至，銀行界早前已放風指今年稅貸屬「低息尾班車」，息率料2厘起步。不過，縱觀目前已應市的稅貸計劃，有過半數的最低實際年利率仍在2厘下，圖搶取大之市場份額，惟此等優惠利率只限大額借貸，起碼要借100萬元或以上，而且要客戶從事指定職業或選用銀行指定服務。


一向攻高端客戶的花旗，其「稅季貸款」宣傳單張顯示，特選客戶的最低實際年利率為2.19 厘，不過該利率尚未計及現金券回贈，假如客戶由即日至今年11月30日期成功申請，並於12月15日或之前提取貸款，可額外獲贈最多2500元現金券。以貸款額150萬元、還款期12個月及月平息0.098厘計算，可獲最多2300元現金券，實際年利率有機會低至1.9厘。


渣打實際年息1.86厘起 全城最平

至於以「全城最低息」聞名的華僑永亨信用財務，今年大額稅貸息率較去年上升，但仍維持在2厘以下，該行是次共有三個貸款計劃，分別是貸款額不設月薪倍數限制的「即供免息稅務貸款」、首12個月採用浮息P（5.25厘）減2厘的循環稅務貸款，還有特選客戶實際年利率劃一1.87厘的「3個月免息免供純稅貸」，維持其一貫的進取態度。


不過，渣打隨後即推出實際年利率低至1.86厘的稅貸，成功登上今年「全城最低息」的寶座。該計劃的還款期只有12個月一種選擇，最高貸款金額為月薪9倍或120萬元，以較低者為準，「零」月平息，但就要按貸款金額收取每年2.2%手續費，只要貸款額達20萬元或以上，渣打會予客戶手續費回贈，由九五折至四五折不等，按客戶級別及借貸金額而定，一般而言，借貸金額愈高，折扣愈大。


富邦吼大客 借逾50萬較抵

另外，客戶於本月底或以前成功申請及提取貸款，可獲贈最高200元現金券，惟渣打規定，於領取現金券時，客戶的貸款戶口必須仍然有效及無任何逾期還款或不良信貸紀錄，方可領取現金券。


相對上述三家的稅貸計劃，富邦的實際年利率達2.54厘，明顯較不吸引，但優點是不論特選或一般客戶，只要借貸金額達50萬元或以上，並選12個月還款期，實際年利率最低2.54厘，當中已計及3個月的利息回贈，明顯向大額客戶入手。


業界：資金成本已高於去年

華僑永亨信用財務總經理吳幗欣曾言，由於今年的資金成本較去年為高，於定價有一定困難，但該行的稅貸息率仍然有下調空間，意味這場稅息戰不會就此打住。雖然稅貸息率吸引，惟打工仔想要借平錢其實一點也不易，因為銀行早設下重重相關的條款「關卡」，客戶需要一一達至要求，再經銀行審批，方有機會獲得低於較優惠的實際年利率。以渣打為例，申請者須為「優先理財」、「Preferred Banking」、樓按或出糧戶口客戶，並最少借100萬元，分12個月攤還，手續費打四五折後，實際年利率才低至1.86厘，至於一般的小額客戶，借20萬元以下，在沒有手續費折扣的優惠下，實際年利率為4.21厘。又例如，富邦借貸額低於8萬元及分24個月還款的客戶，實際年利率要5.71厘。


明報記者

[余美玉 理財專題]