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【明報專訊】李先生及太太分別32歲及30歲，兩人育有一子，將於明年入讀小學。兩人月入共4.5萬元，每月支出包括日常開支1.4萬元、家用6000元、保險供款4000元、強積金供款2250元，以及按揭供款1.1萬元，合共37,250元，而每月盈餘則有7750元。
家庭資產方面，兩人共有港元60萬元，股票市值約20萬元，物業市值約400萬元，合共480萬元。兩人的兒子明年入讀小學，二人希望兒子可入讀國際學校，正計算如兒子小學及中學都入讀國際學校，二人可否負擔得到。李太又表示，若不能負擔國際學校學費，仍希望在兒子高中時送他到海外升學。
投資期長 高債券比例減風險
首先計算入讀國際學校的學費開支。李太預計，國際學校小學部每年學費約8萬元，而中學部每年學費約10萬至12萬元，則由明年起李太每月開支增加6700元，當兒子入讀中學後，每月開支增加1萬元。如月入不變，或收入升幅追不上學費加幅，相信他們每月盈餘只能應付兒子小學學費開支，而中學學費開支則需要動用儲蓄。
筆者了解到李太希望兒子到國際學校或外國升學的原因，主要是不希望兒子在學習上有太大壓力，又擔心香港競爭太大，兒子難以入大學。李太預計十年後送兒子到海外升學，高中連大學約五年時間，學費連生活費需要約150萬元。
如果李太將流動資產一半約40萬元，配合每月供款7000元，十年後要儲蓄150萬元作兒子升學之用，所須年回報率約3%，相信不難達到。但李太要留意投資計劃年期較長，需有效控制風險，在股債投資比例上，投資早期可以4:6比，後期可以3:7比，由於所須年回報不用太進取，因此投資債券比例應較高。
投資方面，近日港股回落至23,000點左右，除了因為佔中運動展開外，部分中國經濟數據亦較預期差，市場或擔心中國經濟進一步放緩。
近期可買A股ETF RQFII股債基金
不過，A股明顯較港股硬淨，上證綜指企穩於2300點以上，相信是市場憧憬滬港通於十月出台，上海交易所近期已組織券商完成第三次滬港通全網測試，現時技術系統準備工作應已就緒，只待監管部門通知具體開閘時間，相信滬港通出台後A股會被不少國際指數納入，帶動基金買盤買入，因此近期可留意A股ETF及RQFII股債基金的表現。
■理財信箱 歡迎來信
讀者如有理財問題，歡迎來信詢問。
來函：寄香港柴灣嘉業街18號明報工業中心A座15樓，經濟版編輯收
傳真：2558 3964
電郵：chlung@mingpao.com
◆來信請列明家庭或個人收入、開支、資產、欠債、理財目標及可承受風險。
AMTD證券及財富管理業務部證券分析員
[羅湋楠 理財信箱]
家庭資產方面，兩人共有港元60萬元，股票市值約20萬元，物業市值約400萬元，合共480萬元。兩人的兒子明年入讀小學，二人希望兒子可入讀國際學校，正計算如兒子小學及中學都入讀國際學校，二人可否負擔得到。李太又表示，若不能負擔國際學校學費，仍希望在兒子高中時送他到海外升學。
投資期長 高債券比例減風險
首先計算入讀國際學校的學費開支。李太預計，國際學校小學部每年學費約8萬元，而中學部每年學費約10萬至12萬元，則由明年起李太每月開支增加6700元，當兒子入讀中學後，每月開支增加1萬元。如月入不變，或收入升幅追不上學費加幅，相信他們每月盈餘只能應付兒子小學學費開支，而中學學費開支則需要動用儲蓄。
筆者了解到李太希望兒子到國際學校或外國升學的原因，主要是不希望兒子在學習上有太大壓力，又擔心香港競爭太大，兒子難以入大學。李太預計十年後送兒子到海外升學，高中連大學約五年時間，學費連生活費需要約150萬元。
如果李太將流動資產一半約40萬元，配合每月供款7000元，十年後要儲蓄150萬元作兒子升學之用，所須年回報率約3%，相信不難達到。但李太要留意投資計劃年期較長，需有效控制風險，在股債投資比例上，投資早期可以4:6比，後期可以3:7比，由於所須年回報不用太進取，因此投資債券比例應較高。
投資方面，近日港股回落至23,000點左右，除了因為佔中運動展開外，部分中國經濟數據亦較預期差，市場或擔心中國經濟進一步放緩。
近期可買A股ETF RQFII股債基金
不過，A股明顯較港股硬淨，上證綜指企穩於2300點以上，相信是市場憧憬滬港通於十月出台，上海交易所近期已組織券商完成第三次滬港通全網測試，現時技術系統準備工作應已就緒，只待監管部門通知具體開閘時間，相信滬港通出台後A股會被不少國際指數納入，帶動基金買盤買入，因此近期可留意A股ETF及RQFII股債基金的表現。
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