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【明報專訊】暑假將至，很多學生都會選擇做暑假工或兼職，賺取金錢和汲取職場經驗，同時亦可一嘗「大個仔、大個女」財政獨立的滋味。雖然暑期工工作期不長，收入有限，但不代表不需要財務規劃，如果能善用是次機會，學習管理金錢、控制消費及定期儲蓄，將為日後財富累積奠下致勝的基礎。
理財基本第一式很簡單，就是記錄收支，這些紀錄可助你計劃消費及儲蓄，避免入不敷支，關鍵是要清楚了解各項開支，並確保開支不會超過收入。首先需要確定的入息總和列出所有收入，包括零用錢、暑假工或其他兼職的薪金。工作薪金可以是固定月薪，亦可以時薪計算，有部分職位會設有銷售佣金，例如售貨員和推廣員，如有，切勿高估自己初入職場賺取佣金的能力。
紀錄收支 計劃消費儲蓄
另外，除獲豁免人士外，凡年滿18歲至未滿65歲的打工仔，均須參加強積金計劃，僱員和僱主一同供款，供款額均為僱員有關入息的5%，換言之，你可花的收入將會減少。不過，強積金計劃設有最低及最高有關入息水平，若然暑假工薪金低於7100元，則只需由僱主供款。
但要留意的是，一般僱員需獲連續受僱60日或以上才需供款，但從事建造及飲食業的僱主，必須安排臨時員工參加強積金計劃，不論其僱用期長短。
開支設限 免現「財赤」
除紀錄收入，更重要是了解實際開支，因為部分人在消費時，往往不留意金錢從何處溜走，亦不會分辨「需要」 和「想要」的開銷，劃分輕重緩急，所以最好每日記下各項使費，例如交通、飲食、購買服飾及娛樂消遣等。
你亦可為每項支出設定上限，例如每月交通費1500元、衣飾500元，當使費達到預設水平時就要忍手，以免出現「財赤」。萬一支出超出收入，就必須檢視所有開支項目，減省非必要的開支，當然實行上要務實一些一般而言，最好是慢慢縮減，而非完全刪除。
勿碌卡「先使未來錢」
當然，每日使費項目繁多，收入也可能非固定，靠紙筆又考記憶又要計數，好不麻煩！不用擔心，其實現時有很多免費的理財工具手到拿來，最簡單的是使用試算表（Excel），或投資者教育中心的「個人收支計算機」。此外，現時很多智能手提電話都有免費的理財APPS下載，可供使用者隨時隨地記錄開支，更可製成圖表，開支一覽無遺。假如你能清楚地了解自己的錢花了在什麼地方，就可更妥善管理收支，達至量入為出。
聖雅各福群會近期進行了一項「香港高中生理財知識研究」調查，成功訪問了1000位高中生，有五分之二的受訪學生表示，沒有固定的儲蓄習慣。
康宏理財助理聯席董事梁惜君表示，時下很多年輕人缺乏理財觀念，習慣碌卡「先使未來錢」，引致入不敷支，最後欠債纍纍，所以應盡早學習理財。「我建議有收入的後生仔，每月應先儲起一成至兩成金額作為不動產，但不需要急於投資，最緊要先養成儲蓄習慣」。
梁又提醒，剛剛開始上班時，通常不會即時收到薪金，換言之，上班第一個月的交通費、膳食費、甚至是為上班添置服飾的費用，都須靠自己的積蓄墊付。
選強積金 先測試風險承受能力
至於強積金方面，她認為可作為認識投資的踏腳石，測試自己的風險承受能力。計劃成分基金大致可分成五類，分別是保守、保證、債券、混合資產及股票基金，一般而言，年輕人離退休年齡甚遠，可以選擇較進取的基金，但風險及波動性較高，如果只想求平穩回報，可揀風險較低的基金。
明報記者
[余美玉 理財專題]
理財基本第一式很簡單，就是記錄收支，這些紀錄可助你計劃消費及儲蓄，避免入不敷支，關鍵是要清楚了解各項開支，並確保開支不會超過收入。首先需要確定的入息總和列出所有收入，包括零用錢、暑假工或其他兼職的薪金。工作薪金可以是固定月薪，亦可以時薪計算，有部分職位會設有銷售佣金，例如售貨員和推廣員，如有，切勿高估自己初入職場賺取佣金的能力。
紀錄收支 計劃消費儲蓄
另外，除獲豁免人士外，凡年滿18歲至未滿65歲的打工仔，均須參加強積金計劃，僱員和僱主一同供款，供款額均為僱員有關入息的5%，換言之，你可花的收入將會減少。不過，強積金計劃設有最低及最高有關入息水平，若然暑假工薪金低於7100元，則只需由僱主供款。
但要留意的是，一般僱員需獲連續受僱60日或以上才需供款，但從事建造及飲食業的僱主，必須安排臨時員工參加強積金計劃，不論其僱用期長短。
開支設限 免現「財赤」
除紀錄收入，更重要是了解實際開支，因為部分人在消費時，往往不留意金錢從何處溜走，亦不會分辨「需要」 和「想要」的開銷，劃分輕重緩急，所以最好每日記下各項使費，例如交通、飲食、購買服飾及娛樂消遣等。
你亦可為每項支出設定上限，例如每月交通費1500元、衣飾500元，當使費達到預設水平時就要忍手，以免出現「財赤」。萬一支出超出收入，就必須檢視所有開支項目，減省非必要的開支，當然實行上要務實一些一般而言，最好是慢慢縮減，而非完全刪除。
勿碌卡「先使未來錢」
當然，每日使費項目繁多，收入也可能非固定，靠紙筆又考記憶又要計數，好不麻煩！不用擔心，其實現時有很多免費的理財工具手到拿來，最簡單的是使用試算表（Excel），或投資者教育中心的「個人收支計算機」。此外，現時很多智能手提電話都有免費的理財APPS下載，可供使用者隨時隨地記錄開支，更可製成圖表，開支一覽無遺。假如你能清楚地了解自己的錢花了在什麼地方，就可更妥善管理收支，達至量入為出。
聖雅各福群會近期進行了一項「香港高中生理財知識研究」調查，成功訪問了1000位高中生，有五分之二的受訪學生表示，沒有固定的儲蓄習慣。
康宏理財助理聯席董事梁惜君表示，時下很多年輕人缺乏理財觀念，習慣碌卡「先使未來錢」，引致入不敷支，最後欠債纍纍，所以應盡早學習理財。「我建議有收入的後生仔，每月應先儲起一成至兩成金額作為不動產，但不需要急於投資，最緊要先養成儲蓄習慣」。
梁又提醒，剛剛開始上班時，通常不會即時收到薪金，換言之，上班第一個月的交通費、膳食費、甚至是為上班添置服飾的費用，都須靠自己的積蓄墊付。
選強積金 先測試風險承受能力
至於強積金方面，她認為可作為認識投資的踏腳石，測試自己的風險承受能力。計劃成分基金大致可分成五類，分別是保守、保證、債券、混合資產及股票基金，一般而言，年輕人離退休年齡甚遠，可以選擇較進取的基金，但風險及波動性較高，如果只想求平穩回報，可揀風險較低的基金。
明報記者
[余美玉 理財專題]
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