【明報專訊】讀者陳小姐打算最快5年後和男朋友拉埋天窗，訂立一個15萬元投資回報計劃，以籌備婚禮。不過，她不善於投資，對股票更一竅不通。早幾年，透過保險經紀，投資退休產品，才開始接觸基金。然而，她不熟悉產品條款及收費，以為中途停供可以全數取回資金，進行其他婚前投資，不知道戶口價值會被保險公司收費大幅蠶食，能取回的錢，隨時少過供款。
退休產品中途停供 得不償失
另外，陳小姐投資態度保守，以強積金的投資組合為例，保本基金佔七成，她自言理財觀念比較傳統，不敢太進取，不奢望有高增長回報，最緊要沒蝕錢，寧願賺少點，所以強積金多年來的回報並非太理想。不過她認為自己還年輕，投資方法錯不要緊，最重要知道問題出在哪裏，盡快糾正，錢蝕了可以再搵過，只是千萬不要重蹈覆轍。
Closed-end儲蓄 需繳全期費用
首先，筆者想告訴陳小姐，退休是一回事，結婚是另一回事，兩者不同。如果投資一個退休產品，那麼她的保險經紀極可能將投資鎖定她的退休年齡，那是二、三十年後的事，而該計劃極可能是一種定期定鎖式（Closed-end）產品。這種closed-end的儲蓄產品有一個特色，就是一旦定了一個年期（Term），就需要付整個年期的費用。
投資基金 推薦印度歐洲股票
以陳小姐的個案為例，退休計劃年期較長，她中途退出就必須付上日後的費用。那麼陳小姐該怎麼做？要麼她不要選擇此類產品，要麼把自己的盤算說清楚，例如5年後要結婚，計劃就定在5年。5年後保險公司理應不會有大幅收費，因為期滿了，沒有新的收費，這樣陳小姐就可以高高興興提款結婚去了。
另外，筆者建議陳小姐投資基金，平均分配於農業基金、健康護理、印度股票和歐洲股票這四大類別。
黃濬
美聯金融集團 高級財富管理總監
■理財信箱 歡迎來信
讀者如有理財問題，歡迎來信詢問。
來函：寄香港柴灣嘉業街18號明報工業中心A座15樓，經濟版編輯收
傳真：2558 3964
電郵：chlung@mingpao.com
◆來信請列明家庭或個人收入、開支、資產、欠債、理財目標及可承受投資風險。
[黃濬 理財信箱]
新聞類別
財經
詳情#
留言 (0)
