【明報專訊】香港政府統計處的人口特徵統計數字及香港人口推算，至2041年男性壽命為84.4歲，女性為90.8歲，若退休年歲仍然維持在60至65歲。以女性為例，退休後生活可達25至30年左右。長命百歲當然是福，但是退休生活費若不盡早預備，生活質素難以維持在退休前水平。貝萊德（BlackRock）剛發表的首項《環球投資者取向調查》（表1）顯示，本港女性對理財的信心高於全球女性，態度也較樂觀，全球女性的理財態度明顯遠較男性審慎。由於現時存款利息低企，但通脹率平均達3%左右，若只做存款或保本產品，資產只會不斷貶值。女性審慎投資的優點是損手機會少，但資產回報率亦較低。理財專家認為女性投資時要注意幾點。
貝萊德在今次調查中，訪問了全球12個市場逾1.76萬名不同收入水平的投資者，當中包括近9000名女性。調查發現，女性與男性對投資金融市場的取向一般不同。全球只有17%的女性視自己為活躍投資者，遠較男性的28%為低。本港女性在理財方面似乎較其他受訪市場的女性成熟，有36%稱自己為活躍投資者，但仍然低於本港男性的50%。此外，有43%的受訪本港女性表示已準備好投資，但不知從何入手，此比率也較本港男性的32%高。
匯豐環球私人銀行的研究指出，女性較少過分自信，誤信自己所知比實際情况更多的可能性較低。她們亦傾向未雨綢繆，為突如其來及不明朗的事情準備較充足。
港股票基金 合保守投資者
解決方法：女性投資者風險意識較高，可以尋找一些較抗跌力強的股票，例如高息股或公用股。萬利理財總裁張佩儀表示，如果女性較為保守，可以從投資香港股票基金入手，有基金經理幫手管理，但自己也可以留意市况。現時，不少內地企業也來港發行人民幣企業債券（表2），亦是女性投資者另一個高息選擇。以新世界中國債券為例，2015年4月到期，票面息率為8.5厘。
獨立股評人胡孟青表示，投資者要做功課，否則只會成大戶點心。女性投資者也可以從生活出發，例如自己常光顧的店舖是否有上市，若有上市可以留意其業務情况，判斷是否值得投資。
當問及如果得以賺取額外1000港元收入時會怎樣使用，22%女性表示會用以投資於金融市場。不過，隨着收入增長，有40%的香港受訪女性表示會傾向於加大其儲蓄額，比男性為多（27%）。
買人幣澳紐元 賺高息
普遍來說，全球受訪女性投資者在作出理財決定時，信心水平及承險意欲也較男性為低。其中承險意欲方面，結果顯示女性的理財取向明顯較為保守。在本港受訪的女性及男性投資者中，分別有54%及48%表示「在理財時不願承擔任何風險」，與全球的55%及47%相若。對股票投資感到安心的受訪女性在全球只有21%，本港女性則有27%，均低於全球男性的33%及本港男性的38%。
解決方法：儲蓄定義較廣，但港元及美元息率過低，難以令資產增值。反而可以將港元或美元兌換成人民幣或澳紐元。以上貨幣較為高息，若以12個月為例，存款利息可達2厘之上，遠較港元為高（表3）。
貝萊德亞太區（日本除外）零售業務主管莫達文（Damien Mooney）表示：「在今次調查中，可見女性及男性對金融市場的態度截然不同。全球女性的理財取向明顯較持重，對當前的市場面對的挑戰也較男性為審慎。儘管如此，本港女性在理財方面很明顯地比環球各地的女性突出，除承險意欲較高，對儲蓄及投資的興趣較大。」惟本港女性較男性更關心在退休時能否從儲蓄及投資中獲取收益。
年金計劃物業租金 確保退休收入
理財策略：退休方面，男性較為忽略，其實現時市場有不少產品適合退休部署，而其中較為熟悉是年金計劃，年金計劃的概念是先在年輕時定時定候儲蓄，保險公司會在投保人退休後每月定期「出糧」。若資金較多的讀者也可以通過物業投資，曾淵滄教授表示，準退休人士最好擁有3間樓（包括自住），靠租金收入便可以安樂地退休。
明報記者
[龍彩霞 理財專題]
新聞類別
財經
詳情#
留言 (0)
