理財教室﹕孩子管理利市 從小學理財

【明報專訊】派利市是中國人新年的傳統習慣，長輩給小朋友壓歲錢，好比送上祝福，寓意新一年健康順利。對於小朋友來說，利市錢除了是祝福，也像天掉下來的一粒糖果，突然擁有財富，就可以買心愛的玩具、電子產品、零食等等奢侈品。爸媽宜趁機教導正確理財的觀念，好好運用這筆金錢，提升孩子的財商。


財商（Financial Intelligence Quotient，簡稱FQ）是指理財能力。近年流行說「月光族」、「啃老族」、「伸手黨」，形容每月花光薪金、依靠年長父母支援財政、攤大手板問父母取零用的年輕人，可見他們的財商均不高。財智基地創辦人、兒童多元智能培訓師黃紹文表示，為免孩子日後成為月光族、啃老族或伸手黨，家長宜從小培養小朋友的理財能力，平日給予零用錢外，也要讓孩子管理利市錢，從而明白「計劃3C」﹕Concept（概念）、Control（控制）、Cash Flow（現金流），知道金錢的概念與作用，如何控制金錢的運用，從中明白金錢有出有入，提升財商。


建立短中長期儲蓄計劃

今天是年初六，相信小朋友已收到不少利市，黃紹文建議家長不應認為孩子年紀小、不懂處理金錢，而替他們保管利市。「家長宜協助小朋友設定短、中和長期的儲蓄目標，以訓練他們的儲蓄習慣、計劃力及毅力。一般可以將利市分為3份，大約10%作短期即時運用，20%屬中期儲蓄，70%則長期放在銀行戶口。初小學生設定的長期目標大約為半年，高小或以上則可設定超過1年，讓小朋友可預見目標，有動力實踐計劃。」


短期儲蓄目標﹕可即時使用，家長應協助小朋友訂立「需要」及「想要」的購物清單，宜平均分配，例如花費$50購買需要的充飢小食、花費$50購買金額比普通筆較貴的卡通筆，前者是「需要」，後者是「想要」，讓孩子學習兩者的分別。


中期儲蓄目標﹕大約以3至6個月為期限，例如計劃一家人去主題公園，事前可計算交通、門票、餐飲及紀念品的費用，讓孩子負責支付餐飲及紀念品費用。不過，現時孩子不缺物質，有家長寵愛孩子，經常帶他們去主題公園，這樣就會令他們不懂珍惜。


長期儲蓄目標﹕為小朋友開設銀行戶口，並將利市放在定期儲蓄計劃，雖然利息不高，但小朋友可認識利息計算，培養未雨綢繆的觀念。現時不少小朋友想買智能電話及平板電腦，家長可利用長期儲蓄目標來延緩他們的滿足，可配合平日儲蓄的零用錢，達成目標。另外，家長不宜將成績、做家務以金錢掛鈎，因為那些都是孩子的責任，若給予金錢獎賞，容易令他們變得功利市儈。


長輩向小朋友派發利市是傳統習俗，黃紹文建議家長不如一反傳統，跟小朋友一起將祝福、圖畫畫在顏色紙上，放入環保利市封，當小朋友收到利市時，可以回贈給對方。小朋友可以從中學習分享（Share）、給予（Give）及拿取（Take），體驗在真實社會中是需要付出、給予，才能得到想要的，學會循環的經濟理念。此外，在遊戲中，小朋友學會不計較利市內的金額，明白利市是長輩給予的祝福，從而建立正確的態度，學會樂意跟別人分享、樂於捐獻。


【家長分享﹕全數利市存戶口】

Bryan（10歲）去年收到大約$5000利市錢，媽媽佘太表示從兒子5歲時已替他開設兒童銀行戶口，每年將利市全數存入戶口，預計今年亦會收到數千元利市。「他沒有要求將部分利市錢拿來買東西，平日也有零用錢，他想要的東西，可自行用儲蓄購買，又或是由我買給他。我們有共識將利市放入銀行，待他18歲時，由他自行管理。我沒有要求將利市錢用作教育基金，只希望他知道有個錢傍身，以備不時之需。」


小模特兒﹕Begonia

文﹕顏紫燕