家族辦公室 超級富豪管家

【明報專訊】於過往幾期文章，筆者與諸位分享了如何透過成立信託、購買保險等方式傳承家族財富。然而，某些富豪家族的資產規模龐大，在財富管理方面的需求複雜，對他們而言，家族辦公室能提供更為全面及靈活的服務。


家族辦公室起源於19世紀，在歐美地區流行已久，服務了無數聲名顯赫的家族，包括美國石油大王洛克菲勒等。時至今日，不少歐美的家族辦公室已在幫助家族管理第六或第七代財富。


專屬團隊 匯聚各方人才

縱觀亞洲，隨着區內財富的累積，家族辦公室這個概念亦漸趨普及。不少香港的名門望族都紛紛成立了家族辦公室，有些則將之列入規劃之中。


家族辦公室通常由一群經驗豐富及擁有專業知識的精英所組成。他們各有所長，來自財務、法律、會計、保險、信託等不同領域，一起為家族提供周全的服務。


由於該團隊專門服務於指定的家族，他們不僅熟悉家族的文化及價值觀，甚至連成員間的人際關係也瞭如指掌。團隊在作出判斷時，自然更能貫徹家族的理念與期望。


有些家族辦公室也會聘請家族成員將家族主體業務以外的事業發揚光大。有一個例子。某台灣客戶為當地食物加工及製造商，其工廠位於市郊，環境骯髒，還經常發出刺鼻的氣味。客戶不忍心女兒日日出沒於工廠，卻又希望她能參與家族事務，經過一番思索，認為女兒性格開朗，樂於助人，提議讓她加入家族慈善基金會。女兒欣然接受，將家族慈善事業搞得有聲有色。之後，家族企業在社會地位逐漸提升，間接也帶動主體業務的興旺。


家族辦公室的重要任務是透過了解家族及企業的結構、長遠目標、發展階段等，確保家族財富的世代傳承。家族辦公室也會協助客戶訂立與執行全面的家族憲章，家族管理委員條例與其他秉承家族使命的規劃組織文件。


其中少不了對家族下一代的栽培。並非所有的第二代都有興趣接手家族生意。有意另起爐灶的子女可以向由家族及非家族成員組成的委員會遞交相關建議書，如經批准，就會獲取一筆創業資金。這等同為家族成員創建了一個平台，鼓勵他們發掘潛在的創業精神，並從情感及資金方面提供支援。


子女教育生活細節也照顧

在資產管理及投資方面，家族辦公室會根據家族的投資年期、理財目標、風險程度等，策劃投資。家族辦公室亦能為家族度身訂造某些服務，例如成立私募基金，甚至為小型交易提供諮詢。


家族辦公室還可以透過與私人銀行合作，向家族提供更優質的產品及服務。本行就曾經多次與區域頂尖的大專學府（如新加坡管理大學與香港中文大學）以及其他律師與專業人士，針對家族事業傳承的策略與我們客人溝通、交流。


除了財富管理及傳承外，家族辦公室亦會處理法律、稅務、子女教育、移民等事宜，有些甚至連家族成員的生活細節也照顧周到。難怪有人稱之為管家。


新加坡銀行大中華區環球總監兼香港分行行政總裁 關國然