【明報專訊】在恒生管理學院及德銀本周舉辦的一場投資比賽中，「星之子」陳易希、TVB藝人陳錦鴻及石修均分享了各自的理財目標及財富態度。3位名人剛好分別是職場新人、有家庭的中產人士及注重生活品質的臨近退休人士，代表了不同年齡、風險水平的理財需要。記者邀請理財專家就3人情况分享了理財建議，讀者不妨結合自身特點，舉一反三。
現年23歲的陳易希憑藉科學發明，獲美國麻省理工學院以其名字為編號20780的小行星命名，大學畢業後，他去年創辦了自己的公司，公司已開發出移動應用程式產品。他在透露自己理財目標時稱，「希望能為公司提供穩定的現金流拓展生意，也希望自己能在未來1、2年內實現首次置業」。
事業為先 置業應延後
美國萬利理財亞太區總裁張佩儀指出，陳易希首先需要分清兩個理財目標的先後，「建議他在未來一、兩年內以事業為先，因為營運一間公司需要不停投放資源，尤其是他所在的移動通訊行業發展迅速。一般我們會建議，創業人士為公司準備3至6個月正常營運需要的現金流」。
她續指出，等到渡過公司由創業投資期，盈利開始穩健，陳易希便可考慮用花紅作買樓首期。參考目前樓價，首期款加上前期供樓支出、印花稅、律師費、差餉及裝修費用等，約需要儲備100萬元，或許他在3年至5年內實現置業目標比較合理。
她還強調，不同於打工仔，創業人士手頭需有充裕的現金，因此並不適合做定期儲蓄或一般的證券投資。他們反而應將資金用作發展事業，例如花錢去學習更多行業知識、拓展業務網絡等，以事業為平台創造財富。
陳錦鴻今年46歲，與許多藝人一樣，他40歲以前以打拼事業，為家庭創造財富。現在兒子年僅6歲，剛開始讀小學。他很重視培養教育下一代，生活重心也由事業偏向家庭，他稱：「我的理財目標是改善生活。」
張佩儀認為，陳錦鴻人至中年、子女年幼，選擇以家庭為重十分正確。從家庭財富管理的角度，他可將家庭收入的三分之一至一半預留作基本家庭開支，包括供樓、買保險、家用等，另外15%作為應急流動資金，扣除上述資金後的餘額可分別做子女教育基金及夫婦的退休儲備。
子女教育需百萬 月投5000平衡基金
她指出，小朋友教育支出至少100萬元，而陳錦鴻的兒子剛開始讀小學，以儲蓄10至15年計，每個月至少需要3000至5000元。為保障教育支出，他可以考慮購買波動性較低的基金，如中風險的平衡型基金（股債混合基金），目標回報率可設定為6至8厘。退休儲備方面，她認為陳錦鴻可自製年金，原因是藝人的入息未必如其他行業穩定，不定期投資或儲蓄靈活性更高。具體方法包括投資藍籌股、敘做人民幣定存、購買債券基金收息等。
另外，張佩儀強調，陳錦鴻已步入中年且可能承擔着家中主要經濟開支，加上兒子年幼，人壽、意外保障皆不能忽視，購買無儲蓄成分的定期壽險是比較推薦的方案，選擇20年期的計劃已足夠。
直接買債收息 免受市價波動影響
石修今年64歲，按一般標準，他已接近退休年齡。當然，與不少年長者一樣，他的工作熱情仍十分充沛，工作能力不減當年，未必需要一、兩年內退休。不過，部署退休計劃要趁早，投資也要以保本為主，正如他自己所說，「我經過時間的洗禮，因此好珍惜得到的東西，都鍾意未雨綢繆」。他的理財目標是，於退休前後維持一致的生活水平。
張佩儀稱，經過幾十年財富積累，不少長者都擁有一筆較豐厚的資金，足以達到直接購買債券的資金門檻，她建議石修買債收息。她強調，之所以推薦他直接投資優質買債券而非債券基金，是因為既然以收票面息為目的，沒有必要承受債價的波動，而債券基金難免受大市影響。
她建議購買高評級債券，違約風險極低，穩健性高，具體可考慮大型銀行發行的債券、中國政府發行的債券、港府的通脹掛鈎債券（iBond）等。另一方面，她認為買樓收租、敘做人民幣定存及投資防守性藍籌股都是資產保值的有效方法。保險方面，她指出石修應檢討一下個人醫療、危疾保障是否足夠，若醫療開支尚有缺口，應及時彌補。
王小青 明報記者
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