【明報專訊】2012年的中國金融市場，最引人爭議的話題，就是中國銀行業的走向，關於這一話題的分歧，最典型地體現在銀行業的股價上：一方面是中國銀行業的盈利持續上升、資產質量保持穩定；一方面則是銀行業的股價不斷回落，估值持續處於低位。導致這一分化的重要原因，就是對中國銀行業未來發展前景的爭議。
當前中國銀行業所處的宏觀經濟環境正在出現顯著變化，國際金融危機負面影響仍在全球範圍內蔓延，內地經濟發展出現新的特徵，經濟結構和發展模式調整勢在必行，銀行業監管政策趨於嚴格，利率市場化、金融脫媒程度逐步加深，金融市場開放程度不斷提升，這些都成為市場擔憂銀行盈利下降的種種理由。
提升競爭力 靠內需拉動經濟
在這種環境下，2013年的中國銀行業發展必然需要通過推進轉型，來實現綜合競爭能力的提升、以及服務於實體經濟能力的提高。
轉變經濟發展方式，就是使經濟發展更多依靠內需特別是消費需求拉動，依靠現代服務業和戰略性新興產業帶動，依靠科技進步、勞動者素質提高、管理創新驅動，依靠節約能源推動，依靠城鄉區域發展協調互動，從而構建現代產業發展新體系，增強長期發展後勁。
經濟轉型需要金融轉型作為支撐，金融轉型要服務於經濟轉型。隨着中國經濟結構調整進入實質性實施階段，商業銀行的貸款結構和客戶結構也必將隨之發生改變。從目前的經營狀况看，銀行需要退出「兩高一剩」行業，對國家重點調控的限制類以及有重大環境和社會風險的行業實行有差別、動態的授信政策，實施風險敞口管理制度，引導信貸資金向新能源和綠色產業傾斜，把有限的資源投入到綠色產業中去。
探索新型融資 拓多方金融服務
同時，需要有選擇性地加大戰略性新興產業和現代服務業的支援力度，探索新型融資產品和服務模式，探索知識產權質押、版權質押等擔保方式，擴大非利差業務比重，提供多方位金融服務。另外要發展消費金融等個人金融業務，針對汽車貸款、裝修貸款、旅遊貸款、助學貸款、個人信用卡等有利於擴大居民消費需求的信貸業務，加大產品創新和市場推廣力度，為拉動內需提供有力支援。從區域看，商業銀行需要調整業務佈局，加大對中西部地區和農村地區的金融服務，適應中國區域經濟推進重點由東向西的變化。
根據中國銀監會公布資料顯示，2012年9月末，商業銀行不良貸款餘額為4788億元（人民幣，下同），比上季度末增加224 億元，比上年末增加506億元，不良貸款率比上季度末增加0.01個百分點。雖然不良貸款率仍處於歷史低位，但反彈壓力已初步顯現。同時，商業銀行利潤增速也有所下滑，截至2012年9月末，商業銀行淨利潤增速較去年同期下降15個百分點，平均資本利潤率同比下降0.58個百分點。
可以預見，在2013年經濟增速可能有所放緩的情况下，商業銀行的風險防範壓力也可能會相應加大，銀行提升風險管理能力迫在眉睫。在這種環境下，中國的商業銀行就需要加強風險排查，針對目前風險暴露相對較多的鋼貿融資、光伏等行業和逾期、不良貸款等指標有所上升的部分地區進行風險排查，關注重點企業資產負債率、流動性、周轉率等財務指標變化，擬定風險預案和處置計劃。
巴曙松
國務院發展研究中心 金融研究所副所長
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財經
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